天津銀行這幾年，藏著銀行人的精神密碼

文 | 中國金融網(CFN) 大河

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從2023年啟動“五大攻堅戰”，到2025年末資產規模逼近萬億、連續三年實現營收凈利雙增；從粗放式擴張向精細化發展轉型，到直面個貸不良高企、上市受阻等多重挑戰，這幾年的天津銀行，每一步前行都充滿考驗，每一次突破都凝聚著全體銀行人的堅守與付出。作為扎根天津、輻射京津冀的城商行，天津銀行的發展軌跡，不僅是一家區域銀行轉型升級的縮影，更藏著當代銀行人“以誠為先、以人為本、自省自力、合作共贏”的精神密碼——這份密碼，藏在攻堅克難的堅守里，藏在服務實體的擔當里，藏在革新求變的勇氣里，藏在務實篤行的堅守里，支撐著該行在行業寒冬中突圍，在轉型陣痛中成長。

這幾年，銀行業普遍面臨息差收窄、風險承壓、競爭加劇的困境，城商行更是身處“突圍與轉型”的雙重考驗中。天津銀行的發展之路，沒有捷徑可走，每一份成績的取得，每一次風險的化解，都離不開銀行人自上而下的同心同向、實干篤行。中國金融網基于天津銀行2023-2025年官方業績公告、監管披露數據及戰略發布信息，拆解該行這幾年的發展實踐，挖掘背后蘊含的銀行人精神密碼，結合行業趨勢展開深度分析與評論，解讀這份精神密碼的時代價值與現實意義。

堅守：直面困局不退縮，以責任扛起發展使命

堅守，是銀行人最樸素的精神底色，更是天津銀行這幾年穿越周期的核心支撐。這份堅守，體現在直面歷史風險的勇氣中，體現在堅守合規經營的底線中，更體現在不貪快、不冒進，穩步推進高質量發展的定力中——這正是銀行人“自省自力”核心價值觀的生動體現，也是金融從業者最基本的職業操守。

回顧這幾年，天津銀行曾經歷粗放式擴張留下的隱患：早年互聯網助貸爆發期，該行曾大力推進大零售戰略，個人貸款業務快速擴張，但也埋下了風險隱患。隨著互聯網貸款監管收緊，歷史風險逐步暴露，2022-2024年，該行個人不良貸款率逐年攀升，分別為1.95%、2.46%、2.84%，到2025年，個人不良貸款率更是飆升至4.64%，不良貸款總額達37億元，創下歷史新高。與此同時，該行非息收入持續承壓，2025年手續費及傭金凈收入11.8億元，同比減少29.4%；投資收益19.8億元，同比減少23.9%，盈利結構優化面臨巨大壓力。

面對這樣的困局，天津銀行的銀行人沒有回避、沒有退縮，而是選擇直面問題、主動破局。2023年，該行明確提出化險、收入、成本、存款、訴訟“五大攻堅戰”，核心目標就是化解歷史風險、夯實經營根基，從粗放式規模擴張轉向精細化高質量發展。這份戰略定力，背后是全體銀行人的堅守與擔當：管理層帶頭降薪，2025年關鍵管理人員薪酬合計縮水346.7萬元，董事長于建忠2025年薪酬為49萬元，與行業同類銀行高管薪酬相比處于低位，用實際行動踐行“共擔共創”的理念；一線員工堅守崗位，在風險排查、客戶服務、合規管控等環節精益求精，面對數字化轉型帶來的技能挑戰，主動學習、積極適配，克服“數字能力斷層”的困境，用堅守筑牢經營防線。

在合規與風險管控上，這份堅守體現得更為明顯。這幾年，該行堅持依法治行、合規經營，成為首批獲得合規管理體系雙標認證的城商行，年度法治工作獲評天津市管金融機構第一名。近三年，該行累計計提撥備超220億元，全力化解歷史風險；深入推進“訴訟攻堅戰”，近三年存量審理案件與存量執行案件分別下降52%與25%，資產保全效能顯著提升。這種“不回避問題、不敷衍整改”的堅守，正是銀行人“以誠為先”價值觀的體現，也是金融行業穩健發展的基石。

更難能可貴的是，在業績壓力與風險挑戰雙重疊加下，天津銀行的銀行人始終堅守“服務實體經濟”的初心，沒有因風險壓力而收縮信貸投放，反而持續加大對本地實體、重點領域的支持力度。2025年末，該行各項貸款余額4794.2億元，較年初增長8.8%；其中公司貸款達3916.0億元，較上年末增加17.2%，重點支持天津“十項行動”相關固定資產建設項目，累計投放項目貸款789.92億元，12條重點產業鏈綜合排名提升至歷史最好水平。這份堅守，彰顯了銀行人的責任與擔當，也讓“以人為本”的核心價值觀落地生根——既守護銀行的穩健發展，也守護實體經濟的生機與活力。

擔當：深耕本土顯初心，以實干踐行金融使命

擔當，是銀行人精神密碼的核心內涵，更是天津銀行作為區域城商行的責任所在。這幾年，該行的銀行人始終牢記“扎根天津、服務天津”的初心，將自身發展與京津冀協同發展、天津高質量發展同頻共振，在服務實體、普惠民生、支持產業升級中，踐行銀行人的使命擔當，詮釋“合作共贏”的核心價值。

作為一家扎根天津的城商行，天津銀行的銀行人深知，區域銀行的根基在本土、優勢在本土、責任在本土。這幾年，即便面臨天津地區營收下滑的壓力（2025年天津地區營收131.71億元，同比下降2.1%），該行依然持續深耕本土市場，全力服務地方經濟發展。截至2025年末，該行在天津地區存貸款規模排名全市第四，其中對公貸款總量位列第二，儲蓄存款增量位列第四，雖仍有提升空間，但每一份成績的背后，都是銀行人扎根本土、實干篤行的結果。

在服務實體經濟方面，該行的銀行人主動對接市場需求，精準發力重點領域，讓金融活水精準滴灌實體經濟?？萍冀鹑陬I域，組建專業團隊，引進國家級高層次人才及產學研用領域專家，以博士后科研工作站為核心載體，形成重大課題成果130余篇，推出“銀稅e企貸”“智慧科貸”等線上線下產品體系，2025年科技創新企業貸款余額較年初增長38.19%，累計承銷科技金融領域債券59億元，助力天津科技企業發展；綠色金融領域，落地全國首單“綠色+兩新+鄉村全面振興”債券，推出“個人碳賬戶”，2025年綠色貸款余額較年初增長15.18%，綠色債券投資發生額同比增長474.93%，用金融杠桿助力“雙碳”目標實現；普惠金融領域，聚焦小微企業、個體工商戶等薄弱環節，構建“場景+數據+服務”的普惠金融模式，2025年法人普惠貸款較年初增長29.26%，為天津地區“推薦清單”企業授信金額72.28億元，切實解決小微企業融資難、融資貴問題。

在普惠民生方面，天津銀行的銀行人始終堅持“以人為本”，把群眾的需求放在心上，用實干溫暖民心。養老金融領域，成立養老金融聯盟，印發《天津銀行養老金融服務專案2.0》，217家網點通過適老服務網點認證，養老產業貸款余額較年初增長483.98%，為老年人提供便捷、貼心的金融服務；民生場景方面，與天津市南開醫院合作上線全市首家獨家醫?！耙徽臼健苯Y算平臺，成為天津市衛健委該項目的唯一戰略合作銀行；扎根社區，“智慧通普惠”在菜市場合作商戶突破萬戶，點亮民生服務“煙火氣”；冠名支持天津馬拉松、天津戲劇節等品牌活動，累計吸引18.7萬人次參與，深度融入市民生活。

這份擔當，還體現在面對行業共性難題時的主動作為。2025年，銀行業普遍面臨息差收窄、資產端收益下滑的壓力，天津銀行也不例外——當年生息資產平均收益率3.74%，同比減少29個基點，投資證券和其他金融資產的利息收入縮水8.9億元。面對這一困境，該行的銀行人主動出擊，打響“成本攻堅戰”和“存款攻堅戰”：一線員工走出去、沉下去，全力拓展低成本存款，2025年個人存款金額同比提升13.1%，付息負債平均付息率同比下降35個基點至2.13%，近三年存款付息率累計壓降78個基點；后臺員工優化流程、壓縮成本，2025年營業支出49.2億元，較上年同期減少0.2億元，成本收入比為27.66%，低于商業銀行均值35.6%的水平，用實干化解行業困境，彰顯銀行人的擔當精神。

革新：破局轉型求突破，以勇氣激活發展動能

革新，是銀行人應對行業變革的必然選擇，也是天津銀行這幾年實現突圍的關鍵動力。面對數字化浪潮、行業競爭加劇、業務結構失衡等挑戰，天津銀行的銀行人沒有墨守成規、固步自封，而是以“自省自力”的精神，主動求變、大膽革新，在戰略轉型、數字化建設、業務創新中，激活發展動能，展現銀行人的創新勇氣與進取精神。

戰略層面的革新，是該行轉型的核心方向。這幾年，天津銀行的銀行人深刻認識到，粗放式規模擴張已難以為繼，必須轉向高質量發展。為此，該行果斷調整發展戰略：收縮高風險的互聯網聯合貸款業務，2025年末個人貸款800.1億元，較上年末減少17.8%，主動化解零售業務風險；聚焦對公業務，加大對先進制造、重點產業鏈、京津冀協同發展等領域的投放，實現對公貸款穩步增長；強化“雙時代基因”，打造研究型、創新型銀行，在董事會下設數字金融委員會，將數字化轉型提升至戰略高度，推動銀行從“規模驅動”向“價值驅動”轉型。

數字化轉型的背后，是銀行人的革新勇氣與實干付出。這幾年，該行加大科技投入，引進科技人才，打造數字化服務體系，讓科技賦能業務發展、提升服務效率。對內，打造數字孿生銀行全員作戰系統，榮獲金融科技發展獎三等獎，成為天津地區唯一兩獲該部級獎項的金融機構，該系統的落地，讓運營效率大幅提升，也緩解了一線員工的工作壓力；對外，依托“融聯”開放平臺與“合聚”生態云，深化場景生態建設，服務效率提升57%，客戶與產品匹配度提升超30%；迭代升級數字金融服務渠道，個人手機銀行總累計客戶數較上年末增長25.56%，手機銀行月活用戶數位居城商行第八位，中國銀聯傳統跨行借記卡交易總量位列全國第七、城農商行第一。這些成果的取得，離不開科技團隊的日夜攻堅，也離不開一線員工的積極適配——面對數字化工具的普及，不少員工主動學習操作技能，克服“傳統崗位收縮與轉型滯后”的撕裂感，用革新的心態適應行業變革。

業務創新方面，天津銀行的銀行人立足市場需求，不斷推出新產品、新服務，打破發展瓶頸。在科技金融領域，推廣“一園一基金”模式，聚焦生物醫藥、智能制造等新興產業，精準對接科技企業融資需求；在跨境金融領域，加大對“一帶一路”共建國家、東盟地區的布局，2025年相關地區結算量同比增幅分別達51%、64%，航運金融投放同比增幅92.8%；在財富管理、養老金融等領域，不斷豐富產品體系，完善服務模式，努力優化盈利結構，緩解非息收入下滑的壓力。

人才培養與機制革新，為轉型發展提供了堅實支撐。該行完善干部隊伍“選育管用”管理機制，出臺選人用人工作指導意見、輪崗交流鍛煉辦法；深化“研、教、訓、練、戰、效”的育才體系，以干部研修院為載體，組織全行中基層管理人員分級分批參加培訓，舉辦“一把手”黨性教育專題培訓班，提升干部隊伍綜合素質；明確“讓快馬吃香、讓慢馬奮蹄、讓劣馬出列、讓小馬茁長”的導向，激發全員干事創業的活力，讓革新精神貫穿于每一個崗位、每一項工作。

務實：腳踏實地謀發展，以篤行筑牢成長根基

務實，是銀行人精神密碼的底色，也是天津銀行這幾年穩步發展的關鍵。金融行業容不得半點虛浮，每一份數據的背后，都是銀行人腳踏實地的付出；每一次突破的背后，都是銀行人求真務實的堅守。天津銀行的銀行人，始終秉持“不拼規模拼質量、不重速度重實效”的理念，用務實的作風，筑牢銀行成長的根基。

這份務實，體現在業績增長的真實性上。這幾年，該行沒有追求“虛高”的規模增速，而是穩步推進業務發展，連續三年實現營收與凈利潤雙增：2023-2025年，累計實現營業收入超500億元，2025年實現營業收入169.5億元、凈利潤39.3億元，同比分別增長1.5%、2.6%，增速雖不驚人，但每一份增長都實實在在，沒有依賴短期投機收益，而是依靠核心業務的穩步提升。即便在2025年上半年，營收微增0.8%的背后，是銀行人在利息凈收入、手續費收入下滑的情況下，通過優化成本、提升服務，努力維持盈利穩定，這份務實，難能可貴。

這份務實，體現在風險管控的精細化上。面對個人貸款不良率高企的問題，該行的銀行人沒有急于求成，而是循序漸進、精準施策：一方面，持續調整互聯網貸款資產結構，適度壓降高風險合作貸款規模，從源頭防范風險；另一方面，加強貸前調查、貸中審查、貸后管理，創新風險管控手段，壓實主體責任，推動風險指標穩步向好。盡管2025年個人不良貸款率仍處于高位，但該行沒有回避問題，而是主動披露、積極整改，這種求真務實的態度，正是銀行人務實精神的體現。

這份務實，體現在員工管理的人性化上。該行始終堅持“以人為本”，在壓縮成本、嚴控支出的同時，依然重視員工權益，2025年職工薪酬費用總額26.6億元，較上年同期增加0.6億元，同比增幅2.2%；截至2025年末，該行共有6621名正式員工，較上年末略有減少，但人均月薪約2.3萬元，在行業內處于合理水平，既體現了成本管控的成效，也兼顧了員工的合理收益。同時，該行關注員工成長，完善培訓體系，幫助員工提升技能、適應轉型，緩解一線員工的工作壓力與替代性焦慮，讓務實的作風轉化為全員干事創業的動力。

這份務實，還體現在對上市目標的理性追求上。2015年，該行啟動A股上市計劃，至今已走過十年輔導之路，成為四家直轄市屬城商行中唯一未實現A股上市的銀行。面對A股IPO連續三年“空窗”、外部批復難度大等困境，該行的銀行人沒有急于求成，而是理性看待上市進程，在等待批復的同時，不斷優化經營管理、提升核心競爭力，通過發行債券等方式補充資本，2025年上半年已發行債券金額1477.61億元，較2024年底增加163.4億元，增幅8.3%，用務實的舉措，為上市之路奠定堅實基礎，也為銀行的持續發展提供資本支撐。

深度分析與評論：精神密碼的時代價值與發展啟示

這幾年，天津銀行的發展之路，有成績、有亮點，也有挑戰、有短板。但無論順境還是逆境，該行銀行人所堅守的“堅守、擔當、革新、務實”的精神密碼，始終是支撐其前行的核心動力。這份精神密碼，不僅是天津銀行的寶貴財富，更是當代銀行人應對行業變革、實現高質量發展的精神指引，其背后蘊含的時代價值與發展啟示，值得深入思考。

精神密碼的核心內核：契合行業本質，彰顯時代擔當

天津銀行人這幾年所展現出的精神密碼，本質上是對該行“以誠為先、以人為本、自省自力、合作共贏”核心價值觀的生動踐行，更是對金融行業“穩健經營、服務實體”本質要求的堅守。堅守，體現的是銀行人對風險底線的敬畏，對發展使命的忠誠；擔當，體現的是銀行人對實體經濟的責任，對民生福祉的關切；革新，體現的是銀行人對行業變革的適應，對高質量發展的追求；務實，體現的是銀行人對工作作風的堅守，對經營本質的敬畏。

在銀行業分化加劇、監管趨嚴、競爭激烈的今天，這份精神密碼尤為珍貴。當下，不少城商行陷入“規模焦慮”，盲目擴張、忽視風險，最終陷入發展困境；而天津銀行的銀行人，能夠摒棄浮躁心態，堅守初心、務實篤行，直面問題、主動革新，這種精神，正是城商行實現可持續發展的關鍵。同時，這份精神密碼也契合了新時代金融工作的要求——堅持金融工作的政治性和人民性，扎根實體、服務民生，在穩健經營中實現價值成長。

精神引領下的發展成效與短板

在這份精神密碼的引領下，天津銀行這幾年取得了顯著的發展成效：資產規模穩步攀升，2025年末達9824億元，距離萬億僅差176億元，有望2026年躋身“萬億城商行俱樂部”；連續三年實現營收凈利雙增，盈利基礎持續夯實；成本管控成效顯著，成本收入比低于行業均值，存款付息率持續壓降；服務實體能力持續提升，科技金融、綠色金融、普惠金融等特色業務穩步發展；合規管理水平不斷提升，成為首批合規管理雙標認證城商行。