金融支持鄉村全面振興，既是“攻堅戰”，更是“持久戰”

金透社 | 萬捷? ?版權圖片 | 微攝

2026年4月8日，國家金融監督管理總局正式發布《國家金融監督管理總局辦公廳關于做好2026年金融支持鄉村全面振興工作的通知》（金辦發〔2026〕33號）。這份文件緊扣《中共中央 國務院關于錨定農業農村現代化 扎實推進鄉村全面振興的意見》有關部署，圍繞穩糧保供、產業升級、縣域經濟、鄉村建設、精準幫扶五大方向，為2026年金融系統服務鄉村全面振興繪制出一幅路徑清晰的“路線圖”。

開局業績：涉農貸款量增價降，農業保險覆蓋面擴大

《通知》發布之際，金融監管總局同步披露了一組關鍵數據。截至2026年2月末，全國普惠型涉農貸款余額達14.52萬億元，同比增長10.34%；2026年前兩個月新發放的普惠型涉農貸款平均利率為4.05%，同比下降0.46個百分點。量增價降的趨勢，表明金融資源向“三農”領域持續下沉，且融資成本在不斷優化。

在保險保障方面，2026年1至2月，農業保險為2100萬戶次農戶提供風險保障0.9萬億元。這一數據不僅反映了農業保險覆蓋面的擴大，更體現了其在春耕備耕關鍵時期對農業生產基礎性風險的兜底作用。保障春耕就是保障全年的“飯碗”，這一數據為全年糧食生產筑起了第一道防線。

重點領域：五大方向精準發力

《通知》圍繞五大重點方向，明確了金融供給的精準著力點。

穩糧保供與農業科技創新被置于首要位置。《通知》要求金融機構聚焦穩定糧油生產、“菜籃子”產業提質增效、農業科技創新等持續加大金融支持力度。具體路徑包括：支持種業振興、農機裝備、智慧農業等關鍵領域，鼓勵銀行發展農業產業鏈金融，拓展首貸戶，打通從田間到餐桌的融資堵點。

培育壯大縣域富民產業是第二個著力點。《通知》要求堅持投資于物和投資于人緊密結合，助力發展各具特色的縣域經濟，培育農村消費新業態新模式新場景。

支持鄉村建設和城鄉融合發展被納入重點方向。《通知》提出加大對鄉村振興片區建設支持力度，穩步加力對農村小型引調水工程建設、電網供電改造、充電設施覆蓋、公路改造、物流通信、人居環境整治等基礎設施建設和管護領域的金融支持。這一部署將金融資源導向農村基礎設施“補短板”領域，有助于縮小城鄉發展差距。

常態化精準幫扶是《通知》的又一亮點。作為落實《意見》中“實施常態化精準幫扶”要求的具體政策安排，《通知》要求健全常態化金融幫扶機制，聚焦防止返貧致貧對象和欠發達地區，進一步鞏固提升金融幫扶的力度、精度和實效，助力守牢不發生規模性返貧致貧底線。

農業保險方面，《通知》提出強化稻谷、小麥、玉米、大豆保險保障，因地制宜發展地方優勢特色農產品保險，推廣農房保險、農機保險、農田保險等涉農領域財產保險產品，發揮農業保險在防災減災中的作用，助力農業生產風險減量。

機構分工：差異化定位，協同發力

《通知》對各類金融機構的職能定位作出了清晰界定，形成了“大行帶頭、中小行專注、政策性銀行兜底”的分工協作格局。

大中型商業銀行被賦予“主力軍”角色。農業發展銀行、大中型商業銀行要繼續單列涉農信貸計劃，努力實現同口徑涉農貸款余額較年初持續增長目標。引導大中型銀行積極發展農業產業鏈金融，拓展首貸戶。大中型商業銀行還要注重區域均衡發展，統籌安排東中西部信貸計劃，力爭普惠型涉農貸款余額較年初持續增長。

農村中小銀行被要求回歸支農支小主業。《通知》明確以改革促農村中小銀行支農支小能力提升，通過深化改革，使其更加聚焦“三農”和小微企業，發揮貼近基層的天然優勢。

大型銀行保險機構被賦予“維護縣域金融秩序”的帶頭責任。這是本次《通知》中一個極具戰略深意的信號。監管部門明確要求大型機構要樹立和踐行正確政績觀，帶頭維護縣域金融秩序，堅決防止并糾正對涉農客戶過度共債、“價格戰”等“內卷式”競爭行為。“內卷式”競爭——包括不計成本的價格戰和無序的多頭授信——不僅會扭曲市場定價機制，更會誘導農戶過度負債，埋下系統性風險隱患。監管部門將這一要求寫入《通知》，意味著在“量”的增長之外，“質”的健康同樣被納入考核視野。

服務優化：產品適配與環境改善并重

《通知》在優化涉農金融服務方面作出了系統性安排。

在產品創新層面，《通知》要求結合“三農”特點提供更為適配的信貸產品，依法合規加大對涉農企業和農戶貸款展期、續貸支持力度。這種靈活性安排，有助于緩解涉農經營主體在季節性資金周轉中的“期限錯配”難題。

在服務環境層面，《通知》要求推動農村信用體系建設，加強涉農信息歸集共享，充分發揮現代農事綜合服務中心作用，加強農村金融與鄉村治理深度融合。信用體系的完善是提升農村金融服務效率的基礎性工程。

在存量網點管理方面，《通知》提出在保障基層金融服務基本覆蓋的前提下，支持銀行保險機構對縣鄉村存量網點減量提質。這意味著網點布局從“鋪攤子”轉向“精耕作”，更加注重服務效能而非網點數量。

風險防控：三道紅線筑牢安全屏障

《通知》以三條剛性紅線，劃定了金融支持鄉村振興不可逾越的邊界。

第一條紅線：持續加強涉農信用風險監測，切實防范涉農貸款用于非農領域。涉農貸款一旦“脫實向虛”，不僅偏離政策初衷，更可能形成新的風險源頭。

第二條紅線：嚴禁以涉農金融名義違規新增地方政府隱性債務。這一禁令具有高度針對性，防止部分地方以“鄉村振興”為名通過金融機構變相融資，加劇地方債務風險。

第三條紅線：嚴禁與不法中介內外勾結、騙取貸款和保險理賠等行為，銀行機構要加強對農村普惠金融服務點的日常監督和管理，切實防范非法集資等非法金融活動風險。這要求金融機構在服務下沉的同時，必須守住合規底線。

這三條紅線共同構筑起一個完整的風險防控體系，體現了監管部門在“促發展”與“防風險”之間的精準平衡。

分析與評論：從“量”到“質”的范式轉換

綜觀2026年金融支持鄉村全面振興“路線圖”，可以提煉出三個維度的范式轉換。

范式轉換之一：從“增速導向”到“質量優先”。 與去年相比，今年的監管目標指引發生了關鍵調整。大中型商業銀行的總體增長目標，由去年的“力爭普惠型涉農貸款增速高于本行各項貸款平均增速”調整為“力爭普惠型涉農貸款余額較年初持續增長”。這一變化意味著監管部門不再追求增速的“快”，而是更加注重增長的“穩”與“可持續”。在“量”已足夠大的背景下，“質”的躍升成為下一階段的核心命題。

范式轉換之二：從“規模擴張”到“結構優化”。 14.52萬億元的普惠型涉農貸款余額表明，金融資源向“三農”領域投入的“量”已經足夠可觀。當前的核心矛盾不再是“錢夠不夠”，而是“錢流向了哪里、用得好不好”。《通知》將支持重點明確為農業科技創新、產業鏈升級、縣域富民產業、鄉村基礎設施建設等方向，正是要引導金融資源從“大水漫灌”轉向“精準滴灌”。種業振興、農機裝備、智慧農業等領域成為信貸投放的優先方向，意味著金融支持正在從“保基本”向“促升級”演進。

范式轉換之三：從“各自為政”到“協同共治”。 《通知》首次明確要求大型銀行保險機構帶頭維護縣域金融秩序，堅決糾正“內卷式”競爭行為。這一信號傳遞出監管的深層考量：金融支持鄉村振興不是一場“跑馬圈地”的競爭，而是一項需要多方協同的系統工程。大行有資金優勢，中小行有地緣優勢，政策性銀行有政策優勢，三者各司其職、錯位發展，才能形成服務鄉村振興的最大合力。同時，農村信用體系建設、涉農信息歸集共享等基礎性工作，也體現了從“單打獨斗”到“協同共治”的思路轉變。

讓金融活水真正潤澤田野

中國金融網董事長何世紅指出，金融支持鄉村全面振興，既是一場資金投放的“攻堅戰”，更是一場制度建設的“持久戰”。普惠型涉農貸款余額14.52萬億元、農業保險為2100萬戶次農戶提供風險保障0.9萬億元——這些數字的背后，是金融系統對“三農”領域的持續深耕。

站在“十五五”開局之年回望，金融支持鄉村振興的“路線圖”已從最初的“鋪攤子”走向“精耕作”。真正的挑戰不在于“錢夠不夠”，而在于“錢用得對不對”。當14.52萬億元的普惠型涉農貸款真正流向種業振興的“最先一公里”、智慧農業的“關鍵一公里”、縣域產業鏈的“最后一公里”時，金融活水才能浸潤每一寸希望的田野。而這條從“量”到“質”的躍升之路，正是2026年“路線圖”最深刻的內涵所在。