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?場景驅動+數字賦能浙商銀行供應鏈金融“鏈上”近10萬企業

近年來，中國經濟高質量發展的密碼，既來源于頂層設計的科學布局，也流淌在環環相扣、協同共生的產業鏈生態中。從核心企業的穩健經營，到上下游中小微企業的靈活生長；從燃氣行業守護民生能源供給，到新能源汽車布局智能產線發展；每一份訂單、每一次周轉，都是實體經濟蓬勃向上的縮影，更是金融與產業深度融合的見證。

前期發布的2026年兩會政府工作報告中，明確提出要實施新一輪制造業重點產業鏈高質量發展行動，打造一批國家先進制造業集群。供應鏈金融，正是激活這一生態的關鍵力量。

維護產業鏈供應鏈穩定暢通，促進鏈上企業協同發展，離不開金融服務的助力。作為浙商銀行重點布局的“六大特色業務”之一，供應鏈金融業務以鏈上核心企業信用能力為擔保，以整體供應鏈信用為依托，打造“四通”產品體系，覆蓋產業集群招投標、訂單、應收、應付等五大標準化場景，以及核心企業水電繳費、大宗采購等特色場景金融服務需求。截至2025年末，該行供應鏈金融業務已服務超4000家核心企業，延伸服務上下游企業超9.8萬家。

場景化：“國內信用證”推動生態協同

燃氣行業，作為中國最具代表性的基礎能源產業之一，產業鏈條長且復雜——從資源端的勘探開采，到管網輸送、城市配氣，最終送到工商企業、居民家庭。在這條龐大的鏈條上，中小企業數量占比超90%。

然而融資成為這條“能源動脈”的核心痛點之一。在傳統融資模式下，擔保鏈條長、審批環節多、綜合成本高，這意味著，上游燃氣公司資金回籠難，而中下游購氣、用氣企業也因自身規模小、缺乏抵押物，幾乎無法獲得貸款。

以浙江省天然氣產業鏈為例，鏈上遍布數十家城燃公司、熱電廠，以及數萬家終端用氣企業，這些中小企業普遍存在“向上付款周期短、向下收款賬期長”的賬期錯配問題，面臨資金周轉難題。

浙商銀行打造了覆蓋“核心企業、中游企業、終端用戶”的三級服務體系，一方面將國內信用證與燃氣場景結合，創新推出“燃氣證”服務，中游購氣企業可以用銀行授信開證繳納燃氣費，還款期限最長可達一年，有效解決中游企業資金中轉難題及核心企業回款焦慮。對于終端小微用戶，憑借用氣記錄、繳費情況等數據，可獲得無抵押、無擔保的小額信用融資，切實打通金融服務“最后一公里”。

“這種模式打破了傳統金融‘看報表、看抵押’的評估模式，專向‘看貿易、看信用’的新思路。”浙商銀行客戶經理補充道。據了解，浙商銀行已累計為中游企業和終端用戶提供近20億元專項用能融資，成為浙江省內天然氣供應與產業鏈發展的金融“穩定器”。

從保障企業資金高效周轉，到破解中游周轉困境，再到潤澤終端小微用戶，浙商銀行供應鏈場景金融正是服務實體經濟的一個鮮活縮影——如今，該行已落地“電費證”“焦煤證”“鐵路運費證”等10大場景，實現與國家電網、中國稀土、中國鐵路集團等大型集團合作落地，繳費場景融資余額超400億元，服務客戶超2000家。

數字化：“數據信用”驅動產業破局

如何突破傳統依賴核心企業的金融模式，從“主體信用”轉向“數據信用”，切實解決有真實交易但難以精準、迅速落地的困境，成為當前供應鏈金融的發力點。

某新能源汽車自主品牌在深化渠道布局，拓展新能源汽車市場版圖的過程中，其下游經銷商面臨資金周轉壓力、融資難等一系列痛點。“數百家經銷商需資金支持以快速融資提車、擴大銷售，但傳統融資模式難以滿足實際需求。”該自主品牌渠道拓展商回憶道。

面對這一痛點，若固守傳統信貸思路方法，必將制約金融資源的精準配置。對此，浙商銀行在得知該企業需求后，成立專項服務團隊深入調研，為其量身定制了“訂單通”供應鏈金融服務方案：利用數字供應鏈金融優勢，通過系統直連實現核心企業與監管方數據互通，實時驗證貿易背景，為其數百家經銷商提供定向融資支持，在線審批、一鍵式提款，實現了從“融資難”到“融資易”的轉變。

“產業鏈上實時、真實的生產交易數據，就是寶貴的資產。”浙商銀行客戶經理介紹，“我們聚焦真實交易場景，整合物流、資金流、信息流、交易流等信息，實現對‘主體信用、物的信用和數據信用’的升級整合，以‘數字信用’為供應鏈客戶提供有效金融支持。”

除了“訂單通”，浙商銀行還圍繞產業鏈核心企業、上下游中小微企業真實交易背景的融資需求，創新打造了覆蓋主流場景的供貨通、應收通、訂單通、分銷通 “四通”服務模式。“四通”業務為產業集群提供招投標、訂單、應收、應付等全場景融資于一體的數智化供應鏈金融服務，同時根據銷售情況動態調整授信策略，有效控制風險。截至2025年末，該行“四通”業務余額首次突破500億元，不良率較低。

從資金融通到信用賦能，從單點支持到全鏈協同，浙商銀行以科技賦能、數字驅動為抓手，不斷深化鏈上“生態共建者”作用，為穩鏈、補鏈、強鏈注入持久動能。

面向未來，浙商銀行將持續深耕供應鏈金融創新，主動融入新型工業化建設大局，進一步拓展先進制造、綠色低碳、戰略性新興產業等領域覆蓋。同時深化大數據等技術應用，強化鏈式金融對新質生產力的賦能作用，助力產業高質量發展新格局加速形成。

免責聲明：本文僅供參考，不構成投資建議。