首月一元保險涉嫌欺詐？用戶集中投訴，監管將介入

文 | 羅素

近日，在各大投訴網站上，針對水滴等互聯網保險平臺的投訴，正在增加。

多位用戶稱，他們被“首月1元”“首月3元”的保險廣告吸引，但購買之后發現，每個月被扣費“上百元”。

“這不就是欺詐嗎？”他們開始在各大投訴網站上投訴，并集結成群，去相關監管機構投訴。

據接近監管的知情人士透露，監管機構已注意到了這一現象，“會進行整治”。

2019年，互聯網保險迎來了一波火熱，而如今，卻深陷“欺詐”泥潭。

從業者們擔憂，這可能會讓保險行業再次陷入污名……

01投保陷阱

看到賬單，安徽農民文芳陷入了慌亂。

她發現，原本以為每月只扣3元的水滴保險，居然每個月都扣了超過100元。

文芳回憶，三個月前，她正在刷抖音，突然出來了一個水滴百萬醫療險的廣告：“只要出3元的保費，就能理賠600萬……”

3元保費，這也太便宜了。

文芳心動了，她按照廣告提示，開通了微信自動扣費，扣了3元錢。

到了第二個月，她突然發現，自己被扣了超過100.9元。

“我就慌了。我是農民，負擔不起，不想進這個保險了。”

她趕緊在扣款的短信后面回信息，稱要退保。但到了第三個月，她發現，自己又被扣了100.9元。

“也不知道他們怎么就把我的錢扣過去了，有上當的感覺。”文芳稱。

三個月，她一共被扣了204.8元。

昆明的家庭主婦李婉也中了槍。

她同樣是在抖音上刷到水滴廣告的。“推薦的是百萬醫療險，寫的是首月3元，優惠后1元，次月12.9元起。”

李婉回憶，“12.9元”寫得很大，后面的“起”字很小，“給你一種就是12.9元的錯覺”。

她為母親買了一份保險，同樣開通了微信自動扣費。

李婉平時不關注微信扣款信息。5個月之后，她才發現，從第二個月開始，自己買的這份百萬醫療險，每個月都會被從微信扣123元。

除了水滴之外，其他互聯網保險平臺也出過類似的情況。

這個9月，快一年前在輕松保購買的保險產品，就讓許浩非常生氣。

他為母親購買的百萬醫療險產品被提前一個月直接續保，保費則從50元漲到了76元。“如果沒發現，保險價格漲到1000、2000，他們也想扣就可以扣嗎？”

在聚投訴和黑貓投訴[下載黑貓投訴客戶端]上，針對水滴、輕松保等互聯網保險平臺此類行為的投訴，并不少見。

比如說，在聚投訴上，2020年7-9月，針對水滴保險商城的投訴為15條，其中4條都是有關“虛假宣傳，自動扣款”的投訴。

在黑貓投訴上，2020年7-9月，針對水滴保險商城的投訴為30條，其中20條都是有關“虛假宣傳，自動扣款”的投訴。

網上的投訴者們，都認為自己“被騙了”。

“這就是欺詐。”他們認為，自己是被1元的優惠價格“騙”進來，卻掉進了每月扣費的陷阱。

02陷阱重重

這些廣告真的具有欺騙性嗎？

“水滴保險”的抖音廣告顯示，一位女主角稱：“最近上線了幾款幾乎不要錢的保險，首月只需要1塊錢，就能領到最高600萬的保障。”

在視頻下方的文字廣告部分，寫的也是“醫療險保額1元”。

登錄水滴保險商城APP，情況如出一轍。

首頁最顯眼位置推薦的，是“百萬醫療險2020”，宣傳文字很具誘惑力：“600萬高額醫療保障，首月3元，住院能報銷。”

繼續點擊，就是投保頁面，會出現次月保費的金額，但首月保費3元被用紅字標注，而次月保費12.6元/月起的金額字體很小。

而一旦購買保險，就需要開通自動扣費和續費。

扣費方式說明欄稱，會“優先從零錢扣除，零錢不足時從其他支付方式中扣除”。

一些憤怒的用戶們，紛紛走上了退保之路。

但他們發現，和投保時的簡單快捷相比，退保的操作無比繁瑣，有如天壤之別。

許浩和李婉分別去找水滴和輕松保的客服，卻被當皮球踢來踢去。

當被李婉質問“你們就是在欺詐”時，水滴客服沒有任何道歉的表示，只是說，廣告寫了12.9元“起”，“是你自己沒看清”。

輕松保客服則讓許浩去輕松保公眾號自助退保，等他進入之后，發現只能電話退保，但在電話中輸入保單號，一直未能退保成功。

接下來，相同的情況出現了：客服都要許浩和李婉自己去找保險公司退保。

“我跟你買的，憑什么去找保險公司！”李婉不肯。

一怒之下，她開始撥打銀保監會熱線投訴。熱線那頭告訴她，已經接到了很多關于水滴的投訴。

在QQ上，已形成了幾個相關受害者群，群主帶領大家，開始往監管機構投訴。

“銀保監已受理了，我們正在等消息。”群主稱。

他大概統計了一下，現在全國這樣的受害者，“已經不下一萬人，還有很多人沒有發現自己被坑，或者還有很多人覺得錢少，沒有投訴，實際受害者肯定更多”。

據接近監管的知情人士透露，監管機構已注意到這一現象，“會進行整治，只是時間問題”。

03?問題根源

2019年前后，互聯網保險曾迎來一輪爆發，百萬醫療、低門檻投保等各種保險花式出現。

投資人和各種互聯網保險的公司都開始認為，互聯網保險模式跑通了。

為什么一度被認為跑通的模式，現在卻一地雞毛，糾紛不斷？

“現在的這些平臺，都面臨盈利的壓力。”一家專注互聯網保險投資的VC機構負責人徐青稱。

這些模式在早期迎來了一波紅利期，市面上一度出現了上萬家的保險流量工作室，將模式紅利消耗殆盡。

緊接著，市場陷入了流量瓶頸。

流量變貴、轉化變慢，變現也越來越難。

為了急速獲利，行業的底線也在不斷調低。

“說實話，這樣的產品，確實存在欺詐嫌疑，把用戶以一元的低門檻吸引進來，然后再每個月扣高額的費用。”徐青也不得不承認，一些互聯網保險平臺開始在“刀口舔血”。

一些平臺的底線甚至更低。

徐青和一些從業者透露，現在還有一些平臺推出首月1元的產品，目的就是為了收集客戶信息，再電銷賣其他保險產品，比如重疾險。

作為行業的巨頭，水滴此時如此操作，也讓人驚訝。

今年7月，外媒曝出消息，稱水滴計劃以40億美元的估值進行IPO，時間最早在今年。

此后，水滴公司回應稱，目前并沒有明確的IPO計劃，“但我們將繼續探索資本市場的各種機會”。

“如果水滴今年的上市計劃為真，那么他們現在面臨的局勢，確實非常嚴峻。”徐青認為，水滴現在大力推“首月1元”“首月3元”的產品，可能就是“在沖營收，為上市準備好的數據”。

在上市沖刺的背景下，如果要想快速擴張，增加轉化率，一些誘導性的“玩法”，可能就會被縱容。

但資深保險從業者海鵬認為，這種玩法并不可持續——監管一旦出手，要求互聯網保險平臺把“首月1元”改成“年保費300元”，對價格敏感的用戶，瞬間就會跑掉一半。

“沒有敬畏之心，在保險行業必然走不長久。”一位保險從業者稱。

1990年代，保險曾經在中國野蠻生長，此后很長一段時間，保險行業都洗刷不了污名，保險從業者也抬不起頭來。

如今，保險行業逐漸去掉了污名，越來越多的高端人才進入保險行業，越來越多的國人開始愿意買保險。

“本來感覺這個行業快好起來了，突然出現了這些事，眼看又要把這個行業毀了。”

海鵬擔心的是，因為互聯網保險平臺的一些玩法，保險這個行業在中國又要被二次污名化。

一旦一個人在互聯網保險平臺上買保險被騙，他可能一輩子都不會再買保險。

*文中受訪者為化名。