首月一元保險(xiǎn)涉嫌欺詐？用戶集中投訴，監(jiān)管將介入

文 | 羅素

近日，在各大投訴網(wǎng)站上，針對水滴等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺的投訴，正在增加。

多位用戶稱，他們被“首月1元”“首月3元”的保險(xiǎn)廣告吸引，但購買之后發(fā)現(xiàn)，每個月被扣費(fèi)“上百元”。

“這不就是欺詐嗎？”他們開始在各大投訴網(wǎng)站上投訴，并集結(jié)成群，去相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。

據(jù)接近監(jiān)管的知情人士透露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已注意到了這一現(xiàn)象，“會進(jìn)行整治”。

2019年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來了一波火熱，而如今，卻深陷“欺詐”泥潭。

從業(yè)者們擔(dān)憂，這可能會讓保險(xiǎn)行業(yè)再次陷入污名……

01投保陷阱

看到賬單，安徽農(nóng)民文芳陷入了慌亂。

她發(fā)現(xiàn)，原本以為每月只扣3元的水滴保險(xiǎn)，居然每個月都扣了超過100元。

文芳回憶，三個月前，她正在刷抖音，突然出來了一個水滴百萬醫(yī)療險(xiǎn)的廣告：“只要出3元的保費(fèi)，就能理賠600萬……”

3元保費(fèi)，這也太便宜了。

文芳心動了，她按照廣告提示，開通了微信自動扣費(fèi)，扣了3元錢。

到了第二個月，她突然發(fā)現(xiàn)，自己被扣了超過100.9元。

“我就慌了。我是農(nóng)民，負(fù)擔(dān)不起，不想進(jìn)這個保險(xiǎn)了。”

她趕緊在扣款的短信后面回信息，稱要退保。但到了第三個月，她發(fā)現(xiàn)，自己又被扣了100.9元。

“也不知道他們怎么就把我的錢扣過去了，有上當(dāng)?shù)母杏X。”文芳稱。

三個月，她一共被扣了204.8元。

昆明的家庭主婦李婉也中了槍。

她同樣是在抖音上刷到水滴廣告的。“推薦的是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，寫的是首月3元，優(yōu)惠后1元，次月12.9元起。”

李婉回憶，“12.9元”寫得很大，后面的“起”字很小，“給你一種就是12.9元的錯覺”。

她為母親買了一份保險(xiǎn)，同樣開通了微信自動扣費(fèi)。

李婉平時(shí)不關(guān)注微信扣款信息。5個月之后，她才發(fā)現(xiàn)，從第二個月開始，自己買的這份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，每個月都會被從微信扣123元。

除了水滴之外，其他互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺也出過類似的情況。

這個9月，快一年前在輕松保購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就讓許浩非常生氣。

他為母親購買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品被提前一個月直接續(xù)保，保費(fèi)則從50元漲到了76元。“如果沒發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)價(jià)格漲到1000、2000，他們也想扣就可以扣嗎？”

在聚投訴和黑貓投訴[下載黑貓投訴客戶端]上，針對水滴、輕松保等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺此類行為的投訴，并不少見。

比如說，在聚投訴上，2020年7-9月，針對水滴保險(xiǎn)商城的投訴為15條，其中4條都是有關(guān)“虛假宣傳，自動扣款”的投訴。

在黑貓投訴上，2020年7-9月，針對水滴保險(xiǎn)商城的投訴為30條，其中20條都是有關(guān)“虛假宣傳，自動扣款”的投訴。

網(wǎng)上的投訴者們，都認(rèn)為自己“被騙了”。

“這就是欺詐。”他們認(rèn)為，自己是被1元的優(yōu)惠價(jià)格“騙”進(jìn)來，卻掉進(jìn)了每月扣費(fèi)的陷阱。

02陷阱重重

這些廣告真的具有欺騙性嗎？

“水滴保險(xiǎn)”的抖音廣告顯示，一位女主角稱：“最近上線了幾款幾乎不要錢的保險(xiǎn)，首月只需要1塊錢，就能領(lǐng)到最高600萬的保障。”

在視頻下方的文字廣告部分，寫的也是“醫(yī)療險(xiǎn)保額1元”。

登錄水滴保險(xiǎn)商城APP，情況如出一轍。

首頁最顯眼位置推薦的，是“百萬醫(yī)療險(xiǎn)2020”，宣傳文字很具誘惑力：“600萬高額醫(yī)療保障，首月3元，住院能報(bào)銷。”

繼續(xù)點(diǎn)擊，就是投保頁面，會出現(xiàn)次月保費(fèi)的金額，但首月保費(fèi)3元被用紅字標(biāo)注，而次月保費(fèi)12.6元/月起的金額字體很小。

而一旦購買保險(xiǎn)，就需要開通自動扣費(fèi)和續(xù)費(fèi)。

扣費(fèi)方式說明欄稱，會“優(yōu)先從零錢扣除，零錢不足時(shí)從其他支付方式中扣除”。

一些憤怒的用戶們，紛紛走上了退保之路。

但他們發(fā)現(xiàn)，和投保時(shí)的簡單快捷相比，退保的操作無比繁瑣，有如天壤之別。

許浩和李婉分別去找水滴和輕松保的客服，卻被當(dāng)皮球踢來踢去。

當(dāng)被李婉質(zhì)問“你們就是在欺詐”時(shí)，水滴客服沒有任何道歉的表示，只是說，廣告寫了12.9元“起”，“是你自己沒看清”。

輕松保客服則讓許浩去輕松保公眾號自助退保，等他進(jìn)入之后，發(fā)現(xiàn)只能電話退保，但在電話中輸入保單號，一直未能退保成功。

接下來，相同的情況出現(xiàn)了：客服都要許浩和李婉自己去找保險(xiǎn)公司退保。

“我跟你買的，憑什么去找保險(xiǎn)公司！”李婉不肯。

一怒之下，她開始撥打銀保監(jiān)會熱線投訴。熱線那頭告訴她，已經(jīng)接到了很多關(guān)于水滴的投訴。

在QQ上，已形成了幾個相關(guān)受害者群，群主帶領(lǐng)大家，開始往監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。

“銀保監(jiān)已受理了，我們正在等消息。”群主稱。

他大概統(tǒng)計(jì)了一下，現(xiàn)在全國這樣的受害者，“已經(jīng)不下一萬人，還有很多人沒有發(fā)現(xiàn)自己被坑，或者還有很多人覺得錢少，沒有投訴，實(shí)際受害者肯定更多”。

據(jù)接近監(jiān)管的知情人士透露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已注意到這一現(xiàn)象，“會進(jìn)行整治，只是時(shí)間問題”。

03?問題根源

2019年前后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)曾迎來一輪爆發(fā)，百萬醫(yī)療、低門檻投保等各種保險(xiǎn)花式出現(xiàn)。

投資人和各種互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司都開始認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式跑通了。

為什么一度被認(rèn)為跑通的模式，現(xiàn)在卻一地雞毛，糾紛不斷？

“現(xiàn)在的這些平臺，都面臨盈利的壓力。”一家專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)投資的VC機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人徐青稱。

這些模式在早期迎來了一波紅利期，市面上一度出現(xiàn)了上萬家的保險(xiǎn)流量工作室，將模式紅利消耗殆盡。

緊接著，市場陷入了流量瓶頸。

流量變貴、轉(zhuǎn)化變慢，變現(xiàn)也越來越難。

為了急速獲利，行業(yè)的底線也在不斷調(diào)低。

“說實(shí)話，這樣的產(chǎn)品，確實(shí)存在欺詐嫌疑，把用戶以一元的低門檻吸引進(jìn)來，然后再每個月扣高額的費(fèi)用。”徐青也不得不承認(rèn)，一些互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺開始在“刀口舔血”。

一些平臺的底線甚至更低。

徐青和一些從業(yè)者透露，現(xiàn)在還有一些平臺推出首月1元的產(chǎn)品，目的就是為了收集客戶信息，再電銷賣其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如重疾險(xiǎn)。

作為行業(yè)的巨頭，水滴此時(shí)如此操作，也讓人驚訝。

今年7月，外媒曝出消息，稱水滴計(jì)劃以40億美元的估值進(jìn)行IPO，時(shí)間最早在今年。

此后，水滴公司回應(yīng)稱，目前并沒有明確的IPO計(jì)劃，“但我們將繼續(xù)探索資本市場的各種機(jī)會”。

“如果水滴今年的上市計(jì)劃為真，那么他們現(xiàn)在面臨的局勢，確實(shí)非常嚴(yán)峻。”徐青認(rèn)為，水滴現(xiàn)在大力推“首月1元”“首月3元”的產(chǎn)品，可能就是“在沖營收，為上市準(zhǔn)備好的數(shù)據(jù)”。

在上市沖刺的背景下，如果要想快速擴(kuò)張，增加轉(zhuǎn)化率，一些誘導(dǎo)性的“玩法”，可能就會被縱容。

但資深保險(xiǎn)從業(yè)者海鵬認(rèn)為，這種玩法并不可持續(xù)——監(jiān)管一旦出手，要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺把“首月1元”改成“年保費(fèi)300元”，對價(jià)格敏感的用戶，瞬間就會跑掉一半。

“沒有敬畏之心，在保險(xiǎn)行業(yè)必然走不長久。”一位保險(xiǎn)從業(yè)者稱。

1990年代，保險(xiǎn)曾經(jīng)在中國野蠻生長，此后很長一段時(shí)間，保險(xiǎn)行業(yè)都洗刷不了污名，保險(xiǎn)從業(yè)者也抬不起頭來。

如今，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸去掉了污名，越來越多的高端人才進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，越來越多的國人開始愿意買保險(xiǎn)。

“本來感覺這個行業(yè)快好起來了，突然出現(xiàn)了這些事，眼看又要把這個行業(yè)毀了。”

海鵬擔(dān)心的是，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺的一些玩法，保險(xiǎn)這個行業(yè)在中國又要被二次污名化。

一旦一個人在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺上買保險(xiǎn)被騙，他可能一輩子都不會再買保險(xiǎn)。

*文中受訪者為化名。