新書上架丨企業家業保障與傳承

時間過得真快，在中國70多萬律師隊伍中，我作為最早開始從事私人財富管理的人，一晃已經過去15年了。在這15年里，中國的財富管理行業發生了天翻地覆的變化，資產規模和隊伍規模都以驚人的速度迭代發展。還記得2005年我帶領團隊創作了一本“藍寶書”《家族財富保障及傳承》，一經出版在整個業界受到好評。時隔10年，我再次帶領團隊創作了“藍寶書”的“續集”，也就是這本《企業家業保障與傳承》，可以說是十年再磨一劍！

首先，我想向各位介紹一下本書適合哪些讀者閱讀，能為大家帶來什么價值，方便忙碌的你用好本書。

1對高凈值人士來說，本書是“企業與家業雙維財富保障的寶典”

我們對數十年服務高凈值客戶的經驗進行了總結，對客戶高頻關注的問題和需求點進行了提煉，最后轉換成數百個問題，全部以一問一答的方式在書中進行了展示，包括案例列舉、專業分析、法律依據及策略建議。如果你是一個關注企業和家業資產保全、財富傳承的人，那么你可以像翻字典一樣，閱讀自己最想了解的那個問題，快速獲得答案。可以說，本書對所有高凈值人士來說，是一本可以常備在書架上的“字典”，隨時可查，十分方便快捷。

2對金融財富機構來說，本書是“贈客伴手禮、隊伍培訓教材”

對銀行、保險公司、信托公司、理財機構、家族辦公室、移民公司等機構來說，常年比較頭疼的是如何去啟發客戶的風險理念，激發客戶需求，使其與本企業的產品及服務相關聯。本書收集的近300 個問題，每個都緊扣高凈值人士關注的需求。書中列舉了許多我們律師事務所處理過的案例，能夠啟發人們認識到各種潛在風險漏洞。所以，將本書作為伴手禮呈現在客戶面前，相當于在做啟發客戶的工作。有些專業的問題，客戶可能不太信任金融從業人員的說法，而本書以嚴謹的邏輯和確鑿的法律依據做了分析論證，會佐證財富機構的觀點，從而節省了金融機構隊伍與客戶的溝通成本。

另外，金融財富機構常年還有一大任務，就是要打造本企業的精英隊伍，因此每月都會有各種早會、專題課程培訓等，本書也是特別適合用來啟發專業隊伍將“財商、法商、稅商”相融合，達到“每日一題，全年晉級”的效果。

3對金融行業從業者來說，本書是“拜訪客戶的敲門磚、學習提升的工具”

我們團隊多年來一直陪伴著銀行財富顧問、保險公司代理人、銀保渠道經理、家族辦公室財富管家一起成長，深深了解大家的痛點與難點。目前客戶在企業與家業兩個維度的成長速度非常快，所以財富管理領域從業人員的專業素養也需要跟上。考慮到法稅專業本就有門檻，所以本書在創作之初堅持“化繁為簡，化整為零”，將財富精英服務客戶時遇到的每一個難題都進行了舉例式的說明。如果你是一名財富顧問，那么你可以將本書作為提升專業素養的工具書；如果你要去拜訪客戶，那么可以將本書作為展業工具，查詢客戶關注的問題，做到心中有數；如果你想啟發客戶的風險理念，那么本書是合適的啟蒙工具，本書的內容也將成為你與客戶產生共鳴的橋梁。

4對企業家的家庭來說，本書還是“夫妻溝通的橋梁”

我們團隊在服務眾多高凈值客戶時，還發現這樣一個難點，就是夫妻往往是兩個態度、兩個主張——一般妻子會注重風險隔離和家庭財富保全，丈夫作為企業主則大膽激進，只管闖不管守，而且也沒時間和興趣學習相關知識，每當妻子提出風險隔離，丈夫可能會固執地認為這都是金融機構的營銷。殊不知，在當下并不樂觀的經濟狀況下，風險隔離與資產保護非常重要。而本書很好地解決了這一難題，妻子可將本書送給丈夫，提醒他在晚上睡前或出差路上翻一翻，日積月累之下，相信其會在認知上有所改變。

其次，我還想向各位介紹一下本書有何鮮明特色。

1本書的突出特點是“企業與家業雙維的資產保全及傳承”

目前市場上的同類書大部分聚焦于私人財富管理，但我們團隊在服務眾多高凈值客戶的過程中發現70% 以上的家庭有企業經營情況。考慮到當前企業經營、市場情況變化特別大，加上新《公司法》的實施，企業經營風險穿透到家庭的案例不斷發生，故我們提供了從企業與家業兩個維度來守護財富的策略，也涵蓋了民營企業公司治理、公司章程完善、公司股權結構調整、股權信托、家族企業傳承、稅務風險及規劃、國際貿易、股東與企業資金往來等諸多內容，希望能夠產生新的專業價值。

2本書創新研發了“國際化視野”相關專題

我們團隊每年要以一對一的方式洽談上千名高凈值客戶，還為一些外資金融機構提供服務，在這一過程中，我們總結出近些年的五大國際化演變趨勢—商業布局國際化、資產配置國際化、子女教育國際化、身份規劃國際化、跨境傳承國際化，所以許多客戶對國際化的問題高度關注，迫切希望學習了解。

本書順應時代需求， 對許多國際化專業問題進行了分析，其中既有民營企業ODI（對外直接投資）出海專題，又有離岸信托專題；既有海外 CRS（共同申報準則）信息交換專題，又有國際稅務申報專題；既有跨境財富傳承專題，又有國際身份規劃專題。這是本書區別于其他同類書的又一特色。

3本書強調“接地氣、表通俗、強實用”，每題落點均在“解決策略與工具運用”上

本書告別了長篇理論分析，也拋開了晦澀的法稅專業分析，以講故事、講案例的方式，將我們團隊處理的數百起代表性案例轉換成可輕松閱讀的內容，通過案例啟發讀者的思考，然后送上解決方案或應對工具，即使沒有任何法稅知識基礎的讀者，也不用擔心讀不懂。這也是我們團隊創作的初衷，希望本書能真正幫助大家。

另外，本書覆蓋面較廣，以高凈值人士財富保障及傳承需求為核心，輻射了境內外的諸多領域，涉及“婚姻、傳承、保全、公司法、信托、保險、移民、稅務、跨境、國際貿易、ODI、CRS”等，創作難度還是比較大的。

最后，本書創作時間將近兩年，十分不易，感謝參與創作的律師事務所同人，尤其是馮驁、劉欣、李爽、靳利紅、李怡軒、唐思遠、李熙、崔佳冕、楊陽、呂漢杰投入了大量時間及精力，反復改稿。也特別感謝中信出版社的編輯老師，在她們嚴謹認真地審校與指導下，本書多次修改完善。但我們內心仍覺遺憾，因為書稿修改的速度跟不上時代風云變幻的速度，每天都有新政策、新事件，這本就是我們這個時代的特點，還請各位讀者理解包涵。

本書涉及領域非常廣泛，這對于我們團隊的創作水平提出了相當高的要求。盡管我們在創作過程中反復調研與論證，但仍有許多不足之處，敬請各位讀者批評指正。如果你發現了任何問題，歡迎隨時聯系我們給予指導意見。

北京裕世律師事務所特別感謝多年來金融財富機構的支持，也感謝各位高凈值客戶的信任，正是有你們的提攜，我們才有不斷探索、不斷創新的動力。我們期待與眾多關心、熱愛此領域的客戶及專業人士一起前行，共同探討，推動財富管理行業的提升和發展！

*本文為《企業家業保障與傳承》前言