不花一分錢，用時間換養老，靠譜嗎？

不花一分錢，用時間換養老，靠譜嗎？
2026年03月30日 12:00 大巴-理財巴士
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不知道大家有沒聽過一種說法，年輕時幫人，老了被幫，用時間換時間。

90歲的張勝利老人住在南京，家里燃氣灶的電池沒電了。

這對年輕人來說是小事，但對一個裝著4枚心臟支架，高血壓、腦梗和支氣管炎的老人來說，出門買電池都是個難題。

他拿起手機，在平臺上發了個求助，十幾分鐘后，同小區的志愿者就把電池送上門了。

這不是什么高科技服務，也不是付費的家政，而是一種叫“時間銀行”的養老模式。

張勝利不用付錢，志愿者的服務時間會被記錄下來，存進他的“時間賬戶”，等他老了需要幫助的時候，可以用這些時間換取別人的服務。

說白了，就是把時間當成貨幣，你幫別人一小時，就是在“銀行”里存一小時，將來可以取出來換別人幫你一小時。

這個概念最早是1973年日本提出的，核心理念是“以愛為貨幣，用時間換時間”，經過50年發展，日本有160個機構，3萬會員。

中國起步也不算晚，1998年上海虹口區就創立過“時間銀行”，后來關閉了，真正大規模推廣的，是南京，全國最早進入人口老齡化的城市之一。

2018年，民政部正式確認“時間銀行”這種模式，納入在全國居家社區養老服務改革試點范圍。

2019年，南京就印發了《南京市養老服務時間銀行實施方案（試行）》，成為全國首個在全市層面統一推行“時間銀行”的城市。

（來源：南京市人民政府）?

到了2024年，南京時間銀行的總注冊人數達到34萬，志愿者超過9萬人，為老人們提供了110萬次上門服務。

這個數據，還是挺可觀的，要知道南京常住人口950萬，相當于每28個南京人里，就有1個注冊了時間銀行，南京的朋友可以出來聊下，這個時間銀行是不是那么廣為人知。

南京時間銀行的運作方式，其實也挺簡單。

下載“我的南京”APP，進入“養老服務互助時間平臺”，注冊成為志愿者，就可以開始接單為老人提供服務。每完成一次服務，相應的服務時長就會被計入“個人賬戶”。

（來源：南風窗）?

這些時間，可以留著自己將來用，也可以轉給父母用，還可以兌換成實物或者現金。

沒錯，南京的時間銀行，是可以換錢的。

比如棲霞區姚坊門街道，和中信銀行合作，提供“721”獲益模式：

70%的時間可以兌換服務，20%可以兌換實物，10%可以直接兌換現金，來補貼志愿服務成本。

（時間銀行實物兌換 來源：棲霞區人民政府堯化辦事處）?

志愿者里面，主力是年輕人和中年人，他們為老年人服務，為自己的未來“存時間”。

有意思的是，也有不少“低齡老年人”當志愿者，比如70歲的趙巧珍和蔡國明夫婦，在“時間銀行”上有200個小時的服務時長。

他們通過送餐、陪伴等服務，重新開始和人們產生連接，趙巧珍說，做志愿者讓她覺得自己還有用，還能幫到別人。

看起來挺好的，但小巴覺得，時間銀行這個模式，還是有幾個繞不開的問題。

首先，就是未來可能供需不對等。

現在是年輕人多，老年人少，所以志愿者夠用，但等到這批年輕人老了，真的有足夠的人來服務他們嗎？

中國社科院發布的《中國養老金精算報告》，預測到2060年，領養老金的人可能就會超過交養老金的人。老齡化會越來越重的話，供需關系就會倒掛。

比如日本時間銀行NALC，會員數從2008年的2.7萬，縮減到了2024年的1.1萬。

當然日本的“時間銀行”大多由個人發起設立，通過吸納志愿者群體在全國推廣，而咱們南京則是政府主導，號召力更強，但老齡化的問題，確確實實是一個不可回避的“房間里的大象”。

而且即便是當下，也會面臨志愿者流失的問題，因為做志愿服務是需要時間和精力的，年輕人工作忙，中年人要照顧家庭，能堅持多久？

如果志愿者流失率高，整個系統也撐不下去。

接下來，是服務質量和匹配難度。

時間銀行提供的服務，主要是陪伴、買菜、送餐這些基礎服務，這都比較好處理，但老年人真正需要的，其實遠不止這些，像醫療護理，康復訓練，心理輔導等等這些專業服務，志愿者很難提供。

陌生人之間的服務，也有很多微妙的東西。

2016年重陽節，南京有一對夫妻志愿者送飯給養老院老人，結果被患阿爾茨海默病的老人誤解，導致志愿者愛心受挫，不再愿意參與服務。

還有一個問題，南京時間銀行能做起來，很大程度上是因為政府主導，有財政支持。

但其他城市呢？如果沒有政府背書，沒有資金支持，時間銀行很難大規模推廣。

所以，時間銀行不是不能做，但它的局限性也挺明顯，小巴覺得，有條件的可以參與，比如你就在南京，或者將來你所在的城市，也推廣了政府主導的“時間銀行”，可以試試。

畢竟有政府背書，風險相對可控，年輕的時候幫幫老人，既能積累“時間資產”，也能學到一些照顧老人的經驗，對自己將來也有好處。

以后不排除有更多政策支持這一塊的嘗試，咱們也希望時間銀行的模式可以更成熟，作為錦上添花的一個可選補充。

至于真正的養老底氣，還是要靠一點一滴攢出來的，真金白銀的養老儲蓄。

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