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華鑫國際信托涉多項違規被罰720萬

金透社 | 萬捷? ?版權圖片 | 微攝

2026年4月3日，北京金融監管局公布的行政處罰信息公開表顯示，華鑫國際信托有限公司因涉及13項違法違規行為，被處以罰款720萬元，多名相關責任人同步受到警告和罰款處罰。這是今年以來信托行業開出的最大金額罰單之一。

違規行為：橫跨核心業務與內控管理

根據處罰信息，華鑫國際信托的違規行為覆蓋了風險掩蓋、業務合規、關聯交易、產品銷售、風險管理等多個維度。

風險與業務管理方面：個別風險項目掩蓋表內外風險資產，信托收益分配違反監管規定，融資類業務開展不審慎，財產權信托業務違反監管規定，證券投資產品管理違反監管規定，協助保險資金變相投資單一資金信托，少計融資類業務規模。

合規與內控方面：重大關聯交易審批流程違反監管要求，內部人員違規匯集資金購買本公司信托產品，互聯網貸款業務自主風控不到位，未有效審核信托目的的合法合規性，“三查”不盡職導致信托資金被挪用，將不同集合資金信托產品投資于同一項目、變相突破私募產品投資人數限制。

上述違規行為涉及信托公司經營的核心環節，反映出華鑫國際信托在風險合規管理、業務操作規范、內部控制機制等方面存在系統性缺陷。

處罰決定：機構重罰，人員追責

北京金融監管局依法對華鑫國際信托作出行政處罰：罰款720萬元。同時，對負有責任的多名高管和業務負責人進行追責：

張南、周拯、朱鐳因對“個別風險項目掩蓋表內外風險資產”等違規行為負有責任，分別被給予警告并處罰款10萬元；

陳立洲因同樣問題，被給予警告并處罰款5萬元；

王罡、趙吉祥因相關違規行為，被給予警告。

從處罰力度看，720萬元的罰款在信托行業屬于較高量級，且對多名責任人同時采取“警告+罰款”的復合懲戒，釋放出監管“雙罰制”的強烈信號——既追究機構責任，也追究個人責任。

分析與評論

華鑫國際信托此次被罰，并非孤立事件。近年來，信托行業監管持續趨嚴，監管部門對掩蓋風險、違規開展融資類業務、變相突破投資者人數限制等行為的打擊力度不斷加大。

從違規類型看，“個別風險項目掩蓋表內外風險資產”是此次處罰的核心問題之一。風險掩蓋行為不僅違反監管規定，更可能造成風險的累積和延遲暴露，最終損害投資者利益和金融穩定。而“內部人員違規匯集資金購買本公司信托產品”等行為，則暴露了公司內部治理和員工行為管理的嚴重漏洞。

值得注意的是，此次處罰涉及互聯網貸款業務自主風控不到位，反映出部分信托公司在轉型發展過程中，對新型業務的風險控制能力未能同步跟上。

720萬元的重罰，是對華鑫國際信托的一次嚴厲警示，更是對全行業的深刻提醒：信托公司必須回歸本源，強化內控合規，杜絕僥幸心理。唯有將風險管理和合規經營放在首位，才能在嚴監管時代行穩致遠。

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