興業銀行“伴飛”企業出海全周期，創新金融服務破解全球化壁壘

隨著“一帶一路”建設深入推進，中國產業升級步伐加快，中國企業“走出去”的圖譜正從單一的產品出口，演進為產能出海、品牌出海、技術出海與全產業鏈布局的深度融合。這場深刻的全球化轉型，對金融服務的需求已從傳統的結算、融資，升級為涵蓋信用賦能、風險管理、資本運作、本土化合規管理等在內的“全周期、一站式”綜合解決方案。

作為國內系統重要性銀行，興業銀行深刻洞察這一趨勢，主動將自身服務嵌入企業國際化的每一個關鍵節點，積極構建并完善境內外、線上下、本外幣、離在岸、商投行“五位一體”的跨境金融綜合服務體系，以創新產品突破出海壁壘，以陪伴式服務護航企業成?長。

“從數月到7天”

分離式保函，破解企業出海用瓶頸

中國基建企業出海承建境外地標項目，通常需要在項目所在國設立當地項目公司作為簽約主體。然而，這類新設境外主體普遍缺乏經營記錄和信用積累，難以獲得當地銀行授信，無法應業主要求開立投標保函、履約保函，成為中國企業參與國際競標的“第一道坎”。興業銀行基于對國內母公司的深度授信，創新推出分離式保函模式，以境內信用為境外主體賦能，打通基建出海“最后一公里”。

來自安徽的長江精工鋼結構（集團）股份有限公司（以下簡稱“精工鋼構”）近年中標沙特某地標性體育場項目。但在項目投標初期，業主方要求必須由當地注冊的項目公司開立投標保函，而精工鋼構在沙特新設的子公司尚無經營歷史和銀行授信，按傳統模式申請保函至少需要一至兩個月。

精工鋼構財務副總監凌賢友表示，沒有銀行授信，就無法應業主方要求開出投標保函、履約保函等，項目連投標的資格都沒有。這一難題曾讓許多優秀的中國承包商在海外項目門前止步。

在多家銀行還在研究方案時，興業銀行基于與精工鋼構多年的合作信任，提出了創新解法。

針對上述痛點，興業銀行創新推出“分離式保函”解決方案。這一模式的核心在于實現“信用主體與使用主體分離”。具體而言，興業銀行基于對境內精工鋼構母公司的深入了解與授信支持，以其信用作為擔保，直接為精工鋼構在海外的項目公司開立保?函。

“簡單而言，就是借助境內集團的信用優勢，為海外新設立的子公司提供信用支持，從而解決其信用不足的問題。”興業銀行合肥分行國際業務部負責人張晶星介紹。

面對該筆保函業務涉及的跨境法律文本審核、境外業主格式要求嚴苛、時效性極高等挑戰，興業銀行僅用7天時間就完成了全部保函開立工作，確保企業順利獲得競標資格。與此同時，該模式依托境內母公司現有授信，免去了企業在海外另行尋求高成本擔保的環節，使整體擔保成本下降約30%。

“這個產品完美契合并解決了中國企業‘走出去’的信用難題。”張晶星說。它不僅幫助精工鋼構成功中標了肯尼亞塔蘭塔體育城、菲律賓BDO金融中心等地標性項目，也推廣復制到了其他“出海”企業的項目上。

僅2025年，興業銀行合肥分行的涉外保函業務量就達20億元人民幣，有效滿足了大量新能源、高端制造企業的出海需求。

“從幾百萬元到數億元”

非金融服務支持硬科技企業走向世界

對于深圳市優必選科技股份有限公司（以下簡稱“優必選”）這樣的人形機器人龍頭企業而言，出海并非單純的市場擴張，而是融入全球創新生態、參與高水平競爭的必然選擇。然而，硬科技企業的全球化之路，每一步都伴隨著巨大的資本需求與復雜的合規挑戰。

2023年年底優必選成功登陸港交所后，企業立即面臨2024年年初外匯管理新規實施的挑戰。“境外募集資金能否及時安全回流，直接關系到下一代產品的研發進度和市場先機，對我們抓住發展窗口期至關重要。”優必選董秘兼CFO張鉅表示。

獲悉企業需求后，興業銀行迅速組建涵蓋國際業務、FICC等多部門的專項團隊，為優必選量身打造“外匯登記+跨境結算+匯率避險”的綜合解決方案，最終協助企業落地深圳地區首筆銀行辦理境外上市登記業務。

“在整個過程中，興業銀行的響應速度非常快，支持力度非常大。募集資金順利回流，對我們抓住歷史性時機起到了重要作用。”張鉅對此深有感觸。他進一步指出，對于優必選這樣的公司，多層次資本市場的支持是“至關重要的，是0和1的關系”，而興業銀行在不同階段提供的債權支持，正是這個支持體系中“不可或缺的一環”。

“從幾百萬元開始，到現在數億元，我們根據優必選公司不同發展階段的需求，不斷加大支持力度。”興業銀行深圳南油支行行長曹鳴回顧道。如今，雙方的合作已從單一貸款擴展至流貸、銀承、信用證、保函、結售匯等全方位領?域。

興業銀行通過場景化的綜合金融方案，將服務嵌入客戶核心生產經營流程。針對大型進出口、高端制造業龍頭、生物醫藥研發等企業，重點聚焦匯率避險與融資需求，緊盯企業的外幣資本金注入、外債借款、IPO募集資金，做好監管溝通和登記工作，提供一站式服務。

興業銀行深圳分行國際業務部總經理王英烈表示，興業銀行利用全球服務網絡的經驗，可以整合合作的律師事務所、會計師事務所等專業資源，為客戶提供“金融+非金融”的一站式出海護航服務，真正陪伴硬科技企業從中國走向世界。

從融資到融智

系統化方案構筑出海金融新生態

不同行業、不同發展階段的企業，出海的金融需求各異。對商業銀行來說，重要的是提供有針對性的跨境金融服務。

近年來，興業銀行立足自身跨境金融服務積淀與FT/EF/NRA/HT多元化賬戶體系，圍繞整合企金、零售、同業三大業務板塊，構建“賬戶為基、產品為核、科技為翼、生態為脈”的出海金融服務體系，助力客戶跨越國別壁壘、實現全球發展，國際業務服務水平持續提升。

興業銀行聚焦企業“走出去”中的多幣種流動性管理與匯率避險需求，持續提供即期、遠期、掉期、期權、外幣對、貨幣互換等全產品解決方案，并按照客戶需求提供定制化金融產品，同時通過結構化融資工具、跨境發債等形式，更靈活地為國內企業提供基于FICC業務的結構化產?品。

具體來說，興業銀行構建分層分類服務體系精準響應，提供“寰球司庫”等定制化服務，解決全球資金集中管理等復雜需求；推出便捷匯款、跨境微貸、信用證自動開、線上化保函等數智化產品，打通跨境融資、快速結算的“最后一公里”。

高效、便捷、多元化，是興業銀行出海金融服務呈現的典型特征，這得益于興業銀行打造的遍布全球的跨境服務網絡。

興業銀行有著覆蓋全球五大洲94個國家、超1200家密押合作銀行，搭建了涵蓋15個主流及特色幣種的清算體系。不僅可以通過表內外資金聯動，為全球36個國家及地區的190余家外資銀行提供授信敞口，還整合集團國際化資源能力，打造銀銀平臺跨境生態圈，為境內外金融機構提供信用證保函轉開、福費廷、代理衍生品交易等產品合作，依托境外分行為銀銀平臺合作伙伴提供清結算、投融資和FICC交易等一站式綜合服務。

值得一提的是，在提供融資服務的同時，興業銀行還為中國企業“走出去”提供智力支持。一方面與各地跨境公共服務平臺進行對接，并創建政策共享窗口，實現企業、政府和銀行之間的信息共享，與新興貿易模式同步發展；另一方面，利用集團的研究能力，為客戶提供宏觀經濟、行業分析、大宗商品和外匯市場的深度分析，幫助企業理解國際趨勢和行業前景，并指導企業使用遠期合約、掉期和期權等工具來管理匯率風險，從而支持企業跨境業務的穩健發展。