中關村銀行領140萬罰單，業績復蘇難掩合規隱患

中關村銀行領140萬罰單，業績復蘇難掩合規隱患
2025年09月18日 16:52 WEMONEY研究室
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近日，國家金融監督管理總局北京監管局披露的罰單顯示，北京中關村銀行因多項違規行為被處以140萬元罰款。這已是該行近三年內第三次因違規行為受到監管處罰。

中關村銀行此次被罰的主要原因包括：通過向第三方公司支付費用吸收存款，存貸掛鉤，互聯網個人經營性貸款管理不到位，數據管理不到位。

其中“向第三方公司支付費用吸收存款”這一行為在銀行業罰單中較為少見。這種行為本質上屬于變相的高息攬儲，通過支付中介費用手段繞過存款利率自律機制。

此外，該行近期第二次因互聯網貸款業務相關問題受罰。2023年9月，該行就曾因合作業務管控不到位，互聯網貸款業務經營區域不符合監管規定等問題，被處以130萬元罰款。

更早的2022年8月，該行還因個人貸款管理不善被處50萬元罰款；2020年其還曾因資產轉讓不合規遭受處罰。連續多次的違規事件，折射出中關村銀行在快速發展中內控與治理體系未能同步跟上。

盡管罰單不斷，中關村銀行近期業績卻呈現出回升態勢。公開信息顯示，截至2025年6月末，中關村銀行資產規模為793.54億元。今年上半年，該行實現營業收入10.31億元，同比增長14.9%；凈利潤1.23億元，同比增長17.5%。

2024年，該行營業收入18.18億元，同比下降1.36%；凈利潤2.75億元，同比下降11.29%。中關村銀行業務發展對第三方合作存在較高依賴性。2024年報顯示，截至2024年末，中關村銀行貸款余額為439.31億元，其中自營貸款余額118.34億元，僅占總貸款比重26.94%。據了解，該行互聯網貸款主要是依托第三方平臺開展的助貸業務，客戶需求由第三方平臺推介，自身獲客能力存在一定制約和挑戰。

此外，中關村銀行2025年上半年業績雖有所回升，但資本充足率持續下滑，已低于民營行業平均水平。2025年一季度、二季度資本充足率分別為11.71%、11.45%。同期，民營銀行資本充足率平均水平分別為11.98%、12.04%。

中關村銀行成立于2017年6月，是北京市首家獲中國銀監會批復籌建的民營銀行，也是全國首家專注服務科技創新的銀行。值得注意的是，該行的兩大股東也存在一定的經營風險。天眼查顯示，該行的第二大股東北京碧水源科技股份有限公司（持股比例27%）目前為被執行人；第三大股東北京東方園林環境股份有限公司（持股比例9.9%）目前為失信被執行人。（林見微/文）

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