私人財(cái)富管理師｜為何“資產(chǎn)配置”，對(duì)個(gè)人創(chuàng)富、守富至關(guān)重要？

私人財(cái)富管理師｜為何“資產(chǎn)配置”，對(duì)個(gè)人創(chuàng)富、守富至關(guān)重要？
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什么是資產(chǎn)配置？

資產(chǎn)配置主要是一種投資策略，一般來(lái)說(shuō)，它是以投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，通過(guò)定義并選擇各種資產(chǎn)類別、評(píng)估資產(chǎn)類別的歷史和未來(lái)表現(xiàn)；來(lái)決定各類資產(chǎn)在投資組合中的比重，以提高投資組合的收益-風(fēng)險(xiǎn)比。

資產(chǎn)配置的核心是資產(chǎn)種類和具體投資的多元化，其主要目標(biāo)是基于投資者本身的風(fēng)險(xiǎn)偏好與收益預(yù)期，追求更優(yōu)的投資收益-風(fēng)險(xiǎn)情況，以及在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間跨度內(nèi)，實(shí)現(xiàn)更高的回報(bào)和更低的風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)將自己放在不同的籃子里，來(lái)保證用最少的風(fēng)險(xiǎn)獲取最大程度的收益。

資產(chǎn)配置到底有多重要？

專業(yè)人士說(shuō)：“除非你能確定自己永遠(yuǎn)是對(duì)的，不然就該做資產(chǎn)配置?！?/strong>

美國(guó)人70%多的資產(chǎn)配置在多元化金融資產(chǎn)；我們一向認(rèn)為超級(jí)保守“固執(zhí)”的德國(guó)人的儲(chǔ)蓄率大約9%-10%；我們認(rèn)為幾乎不投資的日本人的儲(chǔ)蓄率為個(gè)位數(shù)；即便儲(chǔ)蓄率最高的北歐人也只有10%多。

然而，中國(guó)人的儲(chǔ)蓄水平比這高不止一倍。 多家機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，大部分投資者希望尋找到適合他們的資產(chǎn)配置，以獲得又穩(wěn)又多的收益。

資產(chǎn)配置之所以重要，就是因?yàn)槲覀冃枰觅Y產(chǎn)配置的方法幫自己賺錢(qián)。

為什么要做資產(chǎn)配置？

（1）90%的失敗投資是因?yàn)闆](méi)有做資產(chǎn)配置 ；

美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬科維次，通過(guò)分析近30年來(lái)，美國(guó)各類投資者的投資行為，和最終結(jié)果的大量案例數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：

在所有參與投資的人群里面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運(yùn)存留下來(lái)的投資成功者僅有10%！

而這10%的人就是做了資產(chǎn)配置。也有相關(guān)研究表明，投資收益中的85%-95%是來(lái)自資產(chǎn)配置，受證券選擇、時(shí)機(jī)選擇等因素影響比較小。

（2）抵抗人生財(cái)富周期；

我們一生會(huì)經(jīng)歷不同的人生階段，同時(shí)各個(gè)階段收入和支出的特點(diǎn)也不同，相應(yīng)的理財(cái)需求也不一樣，而合理的資產(chǎn)配置能夠幫我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)需求。

（3）跑贏通貨膨脹；

通貨膨脹的影響正悄悄地滲透我們吃、住、用、行等生活的方方面面；大到房產(chǎn)，小到柴米油鹽，一切似乎都在進(jìn)行著一場(chǎng)轟轟烈烈的“價(jià)格革命”。

通貨膨脹也使錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)。這個(gè)時(shí)候就需要做資產(chǎn)配置，合理搭配各類投資方式。

如何做好資產(chǎn)配置？

債券類資產(chǎn)出現(xiàn)投資價(jià)值。

由于利率水平必須維持在合理的區(qū)間內(nèi)，即名義GDP增長(zhǎng)率要大于名義利率，2020年應(yīng)該積極備戰(zhàn)左側(cè)配置機(jī)會(huì)，中長(zhǎng)久期的債券配置價(jià)值凸顯。債權(quán)計(jì)劃和固收類計(jì)劃等另類資產(chǎn)配置窗口已經(jīng)來(lái)臨。

全球資產(chǎn)配置成為一種選擇。

資產(chǎn)配置應(yīng)該是全球化的，也應(yīng)該包含不同市場(chǎng)、不同交易品種和交易手段的配置，全球配置是未來(lái)的發(fā)展方向。

私募股權(quán)投資成資產(chǎn)配置不可缺少的部分。

隨著發(fā)展內(nèi)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略定調(diào)，人工智能、互聯(lián)網(wǎng)＋工業(yè)、5G、工業(yè)模式的創(chuàng)新、泛娛樂(lè)和消費(fèi)升級(jí)，等都有望迎來(lái)更廣闊的發(fā)展空間，成為市場(chǎng)投資熱點(diǎn)，也有望涌現(xiàn)出更多的“獨(dú)角獸”企業(yè)。

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