興業(yè)銀行“伴飛”企業(yè)出海全周期，創(chuàng)新金融服務(wù)破解全球化壁壘

隨著“一帶一路”建設(shè)深入推進，中國產(chǎn)業(yè)升級步伐加快，中國企業(yè)“走出去”的圖譜正從單一的產(chǎn)品出口，演進為產(chǎn)能出海、品牌出海、技術(shù)出海與全產(chǎn)業(yè)鏈布局的深度融合。這場深刻的全球化轉(zhuǎn)型，對金融服務(wù)的需求已從傳統(tǒng)的結(jié)算、融資，升級為涵蓋信用賦能、風(fēng)險管理、資本運作、本土化合規(guī)管理等在內(nèi)的“全周期、一站式”綜合解決方案。

作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，興業(yè)銀行深刻洞察這一趨勢，主動將自身服務(wù)嵌入企業(yè)國際化的每一個關(guān)鍵節(jié)點，積極構(gòu)建并完善境內(nèi)外、線上下、本外幣、離在岸、商投行“五位一體”的跨境金融綜合服務(wù)體系，以創(chuàng)新產(chǎn)品突破出海壁壘，以陪伴式服務(wù)護航企業(yè)成?長。

“從數(shù)月到7天”

分離式保函，破解企業(yè)出海用瓶頸

中國基建企業(yè)出海承建境外地標(biāo)項目，通常需要在項目所在國設(shè)立當(dāng)?shù)仨椖抗咀鳛楹灱s主體。然而，這類新設(shè)境外主體普遍缺乏經(jīng)營記錄和信用積累，難以獲得當(dāng)?shù)劂y行授信，無法應(yīng)業(yè)主要求開立投標(biāo)保函、履約保函，成為中國企業(yè)參與國際競標(biāo)的“第一道坎”。興業(yè)銀行基于對國內(nèi)母公司的深度授信，創(chuàng)新推出分離式保函模式，以境內(nèi)信用為境外主體賦能，打通基建出海“最后一公里”。

來自安徽的長江精工鋼結(jié)構(gòu)（集團）股份有限公司（以下簡稱“精工鋼構(gòu)”）近年中標(biāo)沙特某地標(biāo)性體育場項目。但在項目投標(biāo)初期，業(yè)主方要求必須由當(dāng)?shù)刈缘捻椖抗鹃_立投標(biāo)保函，而精工鋼構(gòu)在沙特新設(shè)的子公司尚無經(jīng)營歷史和銀行授信，按傳統(tǒng)模式申請保函至少需要一至兩個月。

精工鋼構(gòu)財務(wù)副總監(jiān)凌賢友表示，沒有銀行授信，就無法應(yīng)業(yè)主方要求開出投標(biāo)保函、履約保函等，項目連投標(biāo)的資格都沒有。這一難題曾讓許多優(yōu)秀的中國承包商在海外項目門前止步。

在多家銀行還在研究方案時，興業(yè)銀行基于與精工鋼構(gòu)多年的合作信任，提出了創(chuàng)新解法。

針對上述痛點，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出“分離式保函”解決方案。這一模式的核心在于實現(xiàn)“信用主體與使用主體分離”。具體而言，興業(yè)銀行基于對境內(nèi)精工鋼構(gòu)母公司的深入了解與授信支持，以其信用作為擔(dān)保，直接為精工鋼構(gòu)在海外的項目公司開立保?函。

“簡單而言，就是借助境內(nèi)集團的信用優(yōu)勢，為海外新設(shè)立的子公司提供信用支持，從而解決其信用不足的問題。”興業(yè)銀行合肥分行國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人張晶星介紹。

面對該筆保函業(yè)務(wù)涉及的跨境法律文本審核、境外業(yè)主格式要求嚴(yán)苛、時效性極高等挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行僅用7天時間就完成了全部保函開立工作，確保企業(yè)順利獲得競標(biāo)資格。與此同時，該模式依托境內(nèi)母公司現(xiàn)有授信，免去了企業(yè)在海外另行尋求高成本擔(dān)保的環(huán)節(jié)，使整體擔(dān)保成本下降約30%。

“這個產(chǎn)品完美契合并解決了中國企業(yè)‘走出去’的信用難題。”張晶星說。它不僅幫助精工鋼構(gòu)成功中標(biāo)了肯尼亞塔蘭塔體育城、菲律賓BDO金融中心等地標(biāo)性項目，也推廣復(fù)制到了其他“出海”企業(yè)的項目上。

僅2025年，興業(yè)銀行合肥分行的涉外保函業(yè)務(wù)量就達(dá)20億元人民幣，有效滿足了大量新能源、高端制造企業(yè)的出海需求。

“從幾百萬元到數(shù)億元”

非金融服務(wù)支持硬科技企業(yè)走向世界

對于深圳市優(yōu)必選科技股份有限公司（以下簡稱“優(yōu)必選”）這樣的人形機器人龍頭企業(yè)而言，出海并非單純的市場擴張，而是融入全球創(chuàng)新生態(tài)、參與高水平競爭的必然選擇。然而，硬科技企業(yè)的全球化之路，每一步都伴隨著巨大的資本需求與復(fù)雜的合規(guī)挑戰(zhàn)。

2023年年底優(yōu)必選成功登陸港交所后，企業(yè)立即面臨2024年年初外匯管理新規(guī)實施的挑戰(zhàn)。“境外募集資金能否及時安全回流，直接關(guān)系到下一代產(chǎn)品的研發(fā)進度和市場先機，對我們抓住發(fā)展窗口期至關(guān)重要。”優(yōu)必選董秘兼CFO張鉅表示。

獲悉企業(yè)需求后，興業(yè)銀行迅速組建涵蓋國際業(yè)務(wù)、FICC等多部門的專項團隊，為優(yōu)必選量身打造“外匯登記+跨境結(jié)算+匯率避險”的綜合解決方案，最終協(xié)助企業(yè)落地深圳地區(qū)首筆銀行辦理境外上市登記業(yè)務(wù)。

“在整個過程中，興業(yè)銀行的響應(yīng)速度非常快，支持力度非常大。募集資金順利回流，對我們抓住歷史性時機起到了重要作用。”張鉅對此深有感觸。他進一步指出，對于優(yōu)必選這樣的公司，多層次資本市場的支持是“至關(guān)重要的，是0和1的關(guān)系”，而興業(yè)銀行在不同階段提供的債權(quán)支持，正是這個支持體系中“不可或缺的一環(huán)”。

“從幾百萬元開始，到現(xiàn)在數(shù)億元，我們根據(jù)優(yōu)必選公司不同發(fā)展階段的需求，不斷加大支持力度。”興業(yè)銀行深圳南油支行行長曹鳴回顧道。如今，雙方的合作已從單一貸款擴展至流貸、銀承、信用證、保函、結(jié)售匯等全方位領(lǐng)?域。

興業(yè)銀行通過場景化的綜合金融方案，將服務(wù)嵌入客戶核心生產(chǎn)經(jīng)營流程。針對大型進出口、高端制造業(yè)龍頭、生物醫(yī)藥研發(fā)等企業(yè)，重點聚焦匯率避險與融資需求，緊盯企業(yè)的外幣資本金注入、外債借款、IPO募集資金，做好監(jiān)管溝通和登記工作，提供一站式服務(wù)。

興業(yè)銀行深圳分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王英烈表示，興業(yè)銀行利用全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)驗，可以整合合作的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等專業(yè)資源，為客戶提供“金融+非金融”的一站式出海護航服務(wù)，真正陪伴硬科技企業(yè)從中國走向世界。

從融資到融智

系統(tǒng)化方案構(gòu)筑出海金融新生態(tài)

不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的企業(yè)，出海的金融需求各異。對商業(yè)銀行來說，重要的是提供有針對性的跨境金融服務(wù)。

近年來，興業(yè)銀行立足自身跨境金融服務(wù)積淀與FT/EF/NRA/HT多元化賬戶體系，圍繞整合企金、零售、同業(yè)三大業(yè)務(wù)板塊，構(gòu)建“賬戶為基、產(chǎn)品為核、科技為翼、生態(tài)為脈”的出海金融服務(wù)體系，助力客戶跨越國別壁壘、實現(xiàn)全球發(fā)展，國際業(yè)務(wù)服務(wù)水平持續(xù)提升。

興業(yè)銀行聚焦企業(yè)“走出去”中的多幣種流動性管理與匯率避險需求，持續(xù)提供即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)、外幣對、貨幣互換等全產(chǎn)品解決方案，并按照客戶需求提供定制化金融產(chǎn)品，同時通過結(jié)構(gòu)化融資工具、跨境發(fā)債等形式，更靈活地為國內(nèi)企業(yè)提供基于FICC業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)?品。

具體來說，興業(yè)銀行構(gòu)建分層分類服務(wù)體系精準(zhǔn)響應(yīng)，提供“寰球司庫”等定制化服務(wù)，解決全球資金集中管理等復(fù)雜需求；推出便捷匯款、跨境微貸、信用證自動開、線上化保函等數(shù)智化產(chǎn)品，打通跨境融資、快速結(jié)算的“最后一公里”。

高效、便捷、多元化，是興業(yè)銀行出海金融服務(wù)呈現(xiàn)的典型特征，這得益于興業(yè)銀行打造的遍布全球的跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

興業(yè)銀行有著覆蓋全球五大洲94個國家、超1200家密押合作銀行，搭建了涵蓋15個主流及特色幣種的清算體系。不僅可以通過表內(nèi)外資金聯(lián)動，為全球36個國家及地區(qū)的190余家外資銀行提供授信敞口，還整合集團國際化資源能力，打造銀銀平臺跨境生態(tài)圈，為境內(nèi)外金融機構(gòu)提供信用證保函轉(zhuǎn)開、福費廷、代理衍生品交易等產(chǎn)品合作，依托境外分行為銀銀平臺合作伙伴提供清結(jié)算、投融資和FICC交易等一站式綜合服務(wù)。

值得一提的是，在提供融資服務(wù)的同時，興業(yè)銀行還為中國企業(yè)“走出去”提供智力支持。一方面與各地跨境公共服務(wù)平臺進行對接，并創(chuàng)建政策共享窗口，實現(xiàn)企業(yè)、政府和銀行之間的信息共享，與新興貿(mào)易模式同步發(fā)展；另一方面，利用集團的研究能力，為客戶提供宏觀經(jīng)濟、行業(yè)分析、大宗商品和外匯市場的深度分析，幫助企業(yè)理解國際趨勢和行業(yè)前景，并指導(dǎo)企業(yè)使用遠(yuǎn)期合約、掉期和期權(quán)等工具來管理匯率風(fēng)險，從而支持企業(yè)跨境業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。