警惕″代理退保″陷阱 守護您的金融安全

警惕″代理退保″陷阱 守護您的金融安全
2025年09月19日 23:08 桂桂有話說
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【事件背景】

2025年7月，某保險公司頻繁接到客戶林女士要求將名下保單“全額退保”的投訴，經調查發現，這是一起典型的"代理退保"黑灰產案件。

【案情還原】

2024年9月，市民林女士因經濟壓力考慮辦理退保，通過抖音平臺看到"專業退保維權"的廣告，并添加了名為"保單管家"的微信賬號。該管家自稱是"保險行業內部人士"，承諾可幫林女士"100%全額退保"，并要求先支付2000元定金。林女士信以為真，便提供了身份證、銀行卡、保單等資料。

2024年10月，該“保單管家”指導林女士偽造“銷售誤導”證據：先讓林女士撥打保險公司客服電話，在對方回答前掛斷，制造“客服不作為”的假象；隨后讓林女士與團伙成員進行“模擬銷售”通話，剪輯錄音作為“銷售誤導”證據。同時，該團伙利用林女士的身份信息注冊多個投訴平臺[下載黑貓投訴客戶端]賬號，引導林女士參與“集體投訴”，向保險公司和監管部門施壓。

2024年11月，保險公司經過調查發現證據造假，投訴被駁回。更嚴重的是，林女士的個人信息被該團伙轉賣給其他詐騙團伙，導致其后續頻繁接到騷擾電話。

【了解黑灰產運作模式】

1、精準獲客：通過社交媒體、短視頻平臺發布“全額退保”“專業維權”等廣告，針對經濟壓力大、對保險產品不滿的消費者。

2、收取高額費用：通常收取退保金額20%-50%的手續費，遠高于正常退保損失。

3、偽造證據：指導客戶偽造銷售誤導證據，如剪輯通話錄音、虛構銷售場景等。

4、威脅施壓：組織客戶進行群體性投訴，向保險公司和監管部門施壓。

5、二次牟利：將客戶信息轉賣，引發電信詐騙、貸款詐騙等二次侵害。

【如何識別黑灰產陷阱】

1、警惕“全額退保”“不成功不收費”等承諾。

2、警防要求先支付手續費再辦理的“維權服務”。

3、警覺要求提供身份證、保單等敏感信息的“代理”。

4、警惕引導偽造證據、惡意投訴的行為。

【如何做好自我保護】

1、正規渠道辦理：退保、投訴等業務應通過保險公司官方渠道辦理。

2、理性評估需求：退保前充分了解保險保障中斷的風險，權衡利弊。

3、保護個人信息：不隨意向第三方提供身份證、銀行卡、保單等敏感信息。

4、核實機構資質：確認合作機構是否具備合法經營資質。

5、及時舉報線索：發現黑灰產線索，及時向監管部門或公安機關舉報。

6、特別提醒老年群體： 黑灰產常利用老年人信息獲取渠道有限、防范意識較弱的特點實施詐騙。建議老年人辦理金融業務時，多與子女溝通，或通過社區金融服務點獲取專業指導。

金融黑灰產嚴重侵害了消費者的合法權益，破壞金融秩序。作為消費者，應提高風險防范意識，通過正規渠道維護自身權益；作為金融機構，我們將持續加強消費者教育，嚴厲打擊黑灰產行為，共同營造安全、健康的金融消費環境。

在此9月金融教育宣傳周期間，平安人壽廣西分公司呼吁廣大消費者“學金融、懂金融、用金融”，理性消費，遠離黑灰產陷阱，守護好自己的“錢袋子”。

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