做好“減震器”“穩定器”，“十四五”期間保險業保障能力持續提高

保險，連接各行各業、關系國計民生，是促進經濟發展、改善民生保障、助力共同富裕的有力手段。

2024 年我國保險業原保險保費收入較 2020 年增長超 25%（據金融監管總局 2025 年一季度行業報告），2025 年 6 月末總資產較 2020 年末增長 68%（據金融監管總局公開數據）。“十四五” 期間，保險業風險保障能力與服務實體經濟質效不斷增強，經濟減震器、社會穩定器功能凸顯。

保障和改善民生能力加強

被診斷為心律失常性心肌病后，武漢市民盧某的孩子進行了心臟移植手術，合計花費超 36 萬元。

“醫保報銷了約 13 萬元，余下的費用對我們仍是不小的負擔。” 盧某說，幸好此前為孩子投保了多款商業醫療險產品。初期治療結束后，盧某向中國人壽提出理賠申請，一周后便獲賠 20.76 萬元。

這是保險為萬千百姓提供保障的一個縮影。2024 年，人身保險業賠付支出 1.2 萬億元（引自中國保險行業協會年度統計公報），較 2020 年增長 88.08%；財產保險業賠付支出 1.1 萬億元（引自中國保險行業協會年度統計公報），較 2020 年增長 57.14%。

“‘十四五’期間，保險業保障和改善民生的惠及面穩步擴大，服務能力不斷提升，監管制度體系持續完善。” 金融監管總局人身險司相關負責人介紹，保險業積極發展商業保險年金、商業長期護理保險，優化新業態、新市民等保險保障供給，著力健全普惠保險體系，更好服務民生需求。

在防災減損方面，保險業積極做好理賠工作，持續改進風險減量服務。2021 年對河南等地強降雨賠付 116 億元（據金融監管總局災害理賠通報），2023 年對京津冀等地強降雨賠付 126 億元（據金融監管總局災害理賠通報），2024 年對湖北等地低溫雨雪冰凍災害、超強臺風 “摩羯” 等賠付 110 億元（據金融監管總局災害理賠通報）……

為更好應對重大災害，自去年起，巨災保險已實現我國常見自然災害全覆蓋和最低保障金額翻倍。目前已有 20 多個省份開展綜合性巨災保險試點。2024 年，中國城鄉居民住宅巨災保險共同體為全國 6439 萬戶次居民提供了 22.36 萬億元巨災風險保障（據中國城鄉居民住宅巨災保險共同體年度報告）。

服務實體經濟質效提升

從國家重大戰略、重點領域到薄弱環節，從實驗室到田間地頭，保險為實體經濟的方方面面提供著風險保障。

湖南省永州市寧遠縣柏家坪鎮油茶園里，郁郁蔥蔥的油茶樹碩果累累。“我們為油茶園投保了平安產險在當地創新推出的油茶天氣指數保險產品，今年 2 月遭遇低溫天氣后獲賠，有效減少了損失。” 湖南省康德佳林業科技有限責任公司負責人劉石峰說。

“擴面、增品、提標” 是近年來我國農險發展的寫照。金融監管總局財險司相關負責人介紹，2021 年到 2024 年，我國農險保費收入從 976 億元增長到 1483.7 億元（數據來源：國家農業農村部《2024 農業保險發展報告》），主糧作物保險保障水平和覆蓋面不斷提高，地方特色農險產品持續發展、穩步推廣，農險數智化水平和投保理賠精準性不斷提升。

當前，保險服務實體經濟取得新成效。

推進科技創新，中國集成電路共保體成立以來累計提供風險保障約 4.2 萬億元（據中國集成電路共保體公開數據），2024 年科技保險為科技創新活動提供保險保障約 9 萬億元（據金融監管總局科技保險專項報告）；促進社會治理，環境污染責任保險已在 31 個省區市開展，新安責險實施辦法覆蓋至八大高危領域；穩定內外貿易，內貿險共保體組建，2020 年以來中國出口信用保險公司承保金額超 4.9 萬億美元（據中國出口信用保險公司年度報告）

作為耐心資本，保險資金還發揮著長期投資優勢。青島膠州灣跨海大橋、新疆哈密光伏電站…… 近年來，越來越多大型工程和項目建設獲得了保險資金支持。

“十四五” 期間，保險業積極開展先進制造、科技創新、綠色低碳等領域投資。2020 年末到今年一季度末，保險公司資金運用余額已從 21.68 萬億元增至 34.93 萬億元（據金融監管總局資金運用統計數據）。

重點領域改革步履不停

上線僅 6 個多月就服務承保超 88 萬輛新能源車、保額達 8889.5 億元，助力解決高賠付風險新能源車投保難題…… 今年 1 月 “車險好投保” 平臺的上線運行，是對我國首個新能源車險指導意見的落實，也是我國車險綜合改革不斷深化的縮影。

車險綜合改革實施至今，消費者車均保費 2773 元，較改革前下降 21.2%（據金融監管總局車險改革成效通報）；交強險保額由 12.2 萬元提升到 20 萬元，三責險平均保額達 252 萬元，較改革前大幅提升。

“十四五” 期間，在加強頂層設計、出臺《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（簡稱 “新國十條”）的基礎上，保險業持續深化重點領域改革 ——

金融監管總局發文建立人身保險產品預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制，推進人身保險業第四套經驗生命表編制工作，引導行業提升產品定價精準性；強化 “報行合一” 要求，推動保險公司壓降經營成本；落地人身保險個人營銷體制改革方案；加快上海國際再保險中心建設，促進我國再保險市場高質量發展……

專家認為，一系列改革舉措的落地，推動險企實現規范化運營、特色化經營和精細化管理，在提升行業競爭力與抗風險水平的同時，更好服務國家戰略全局、提升社會治理效能、保障和改善民生。

金融監管總局相關負責人表示，下一步，將繼續統籌做好防風險、強監管、促高質量發展各項工作，發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能，大力提升保險保障能力和服務水平，推進金融強國建設，服務中國式現代化大局。

來源：平安產險遼寧分公司