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華鑫信托720萬元罰單落地，涉13項違規事宜

信托行業許久未現的大罰單來了，華鑫信托遭遇重罰。

4月3日，國家金融監督管理總局北京監管局披露，因存在13項違法違規事由，華鑫信托被處以720萬元罰款；同時，張南、周拯、朱鐳分別被警告并罰款10萬元，陳立洲被警告并罰款5萬元，王罡、趙吉祥被給予警告。

圖源：國家金融監督管理總局北京監管局

界面新聞記者梳理發現，本次處罰不僅是華鑫信托成立以來金額最高的單筆罰單，也是2023年6月信托三分類新規落地后，第二家被處以720萬元處罰的信托公司。

2023年10月，因12項違法違規事實，山西信托被監管處以同等金額的720萬元罰款，此后行業雖陸續出現粵財信托（620萬元）、中誠信托（660萬元）、國通信托（585萬元）、昆侖信托（540萬元）、天津信托（560萬元）、陸家嘴信托（420萬元）等多筆大額處罰，但罰款金額均未再觸及700萬元關口。

本次罰單落地前夕，華鑫信托剛剛披露的2025年報顯示，公司已連續7年實現營收利潤雙增長。然而，720萬元的重罰無疑揭示：連年向好的業績背后，公司風控合規實則存在嚴重漏洞。

針對此次處罰結果，華鑫信托官網披露臨時公告回應稱，本次處罰涉及事項主要發生在2024年之前，公司高度重視、誠懇接受，相關事項已基本整改完畢。

本次處罰并未點名被處罰當事人時任職務，界面新聞記者翻閱公開資料后發現，張南現任華鑫信托黨委委員、副總經理；朱鐳現任固定收益部兼國際業務部總經理；陳立洲公開資料顯示為華鑫信托投資總監，趙吉祥為華鑫信托第一黨支部委員、上海業務總部總經理；周拯公開資料顯示或為華鑫信托江浙業務總部負責人。

梳理華鑫信托13項違法違規事由不難發現，除“掩蓋表內外風險資產、融資類業務開展不審慎、‘三查’不盡職”、協助保險資金變相投資單一資金信托等行業常見違規外，公司還觸及“少計融資類業務規模、互聯網貸款自主風控不到位、通過多只集合信托投向同一項目變相突破投資者人數限制”等非典型違規。

“例如，監管對融資類業務規模壓降設有明確指標，華鑫信托被指少計相關規模，或涉嫌監管數據報送不實、人為調節業務指標；而互聯網貸款業務自主風控不到位，則是近年來監管針對信托助貸等展業模式的重點核查方向，與公司相關業務模式直接相關。”有業內人士分析。

有互聯網小貸公司從業者向界面新聞記者透露，截至2024年末，華鑫信托、外貿信托、國通信托、渤海信托等均是互聯網助貸業務市場的頭部玩家，消費金融業務余額保持在百億元級別。“不過，隨著2025年助貸新規落地，信托行業相關業務整體處于收縮態勢。”

界面新聞記者查閱華鑫信托官網發現，公司在2025年9月30日發布的一份互聯網助貸業務合作機構僅余支付寶、抖音、美團、京東等頭部旗下助貸平臺。

在“協助保險資金變相投資單一資金信托”這一違規事項上，監管早已明確劃定紅線。2019年6月，原銀保監會發布《關于保險資金投資集合資金信托有關事項的通知》（銀保監辦發〔2019〕144號），明確規定保險資金不得投資單一資金信托，嚴防保險資金借助信托通道規避投資范圍與比例限制。

在此之后，中信信托、建信信托、五礦信托、財信信托、平安信托、昆侖信托等多家機構均因同類問題被罰，相關處罰多集中在2024年之前。華鑫信托此番被罰，也成為時隔近兩年后，又一因信托與保險資金合作違規受到處罰的信托公司。

同時，就單一資金信托而言，界面新聞記者梳理公開信息發現，2024年以來，華鑫信托已兩度因歷史信托項目陷入市場爭議：先是卷入新湖集團高達46.8億元的員工理財兌付危機，后又因歷史項目涉及藍色光標等企業的合同糾紛及執行案件。

盡管華鑫信托已就上述兩起單一資金信托相關爭議在官網發布澄清公告，強調公司僅作為受托人履行事務管理職責、不承擔兌付或償付責任，但接連發生的同類事件也折射出，公司在通道類信托業務的存續期管理、風險把控及合規審查方面存在短板。

華鑫信托是中國華電集團旗下的核心金融平臺，而身為“四大電力系”信托機構之一，依托股東強大的產業背景與激進的政信業務擴張，華鑫信托在業內亦有“非標政信王”之稱，行業標簽鮮明。

也因于此，據財新此前報道，2024年6-9月期間，國家金融監督管理總局曾對華鑫信托開展現場檢查，重點核查其政信業務合規性、地方政府隱性債務相關業務風險。

2025年，華鑫信托實現營收36.76億元，同比增長23.86%；實現凈利潤20.81億元，同比增長13.70%。不過，期內公司手續費及傭金凈收入17.66億元，同比下滑19.88%。

截至2025年末，融資類信托和事務管理類信托分列華鑫信托管理的信托資產規模前一、二位，達到2539.85億元和1385.07億元，規模較期初分別增長6.77%和13.11%；證券投資類信托資金規模 1083.43億元，較期初減少4.53%。

圖源：華鑫信托2025年報

來源：界面新聞

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山西經濟日報社微博《山西經濟日報》創刊1985年，是山西省唯一的經濟類大報，2007年列入黨報發行序列。

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